Si está lidiando con una montaña de deudas sin garantía, un préstamo de consolidación de deudas puede ser una forma útil de pagar toda su deuda y concentrarse en un solo pago mensual. Sin embargo, ¿qué pasa con un préstamo de consolidación de deudas con un crédito muy malo? Esto puede requerir algunas búsquedas para encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted si su puntuación de crédito FICO es inferior a 580. Sin embargo, es posible consolidar su deuda incluso si su puntuación de crédito es menos que ideal.
¿Puedo calificar para un préstamo de consolidación de deudas con muy mal crédito?
La posibilidad de obtener un préstamo de consolidación de deudas con un crédito muy malo varía según el prestamista. Los prestamistas se fijarán en su puntuación de crédito, sus ingresos y su relación deuda-ingresos (DTI) para determinar el nivel de riesgo de impago del préstamo. Los prestamistas suelen preferir una puntuación crediticia de 650 o superior, aunque esto no significa que no haya prestamistas que no acepten puntuaciones crediticias inferiores; sin embargo, espere pagar un tipo de interés más alto por el préstamo.
Cómo conseguir un préstamo de consolidación de deudas con muy mal crédito
Siga estos pasos para encontrar el prestamista adecuado para un préstamo de consolidación de deudas con una mala puntuación de crédito.
1. Compruebe su informe de crédito
En primer lugar, debe conocer su puntuación y su informe crediticio. Los prestamistas basarán su decisión en gran medida en su puntuación e historial crediticio y esperarán que cumpla unos requisitos mínimos. Otra razón para revisar su informe crediticio con regularidad es buscar cualquier error. Puede consultar su informe de crédito gratuitamente una vez al año en cada una de las tres agencias de crédito. Una vez que conozca su situación crediticia completa, será más fácil cuando busque un prestamista que esté dispuesto a trabajar con usted.
2. Investiga un poco
Investiga y no aceptes la primera oferta que recibas. Compara los importes de los préstamos, los plazos de amortización, las comisiones y los tipos de interés de varios prestamistas. Puede ser un trabajo lento y tedioso, pero podría acabar ahorrando cientos de dólares o más. Puede precalificar con prestamistas en línea y ver sus tasas estimadas. Esto suele implicar una extracción de crédito suave, que no afecta a tu puntuación de crédito.
3. Añadir un cofirmante
Otra opción si está buscando un préstamo de consolidación de deudas con un crédito muy malo y no cumple los requisitos por sí mismo es incluir un cofirmante en el préstamo. Normalmente, la puntuación de crédito del cofirmante debe cumplir o superar los requisitos mínimos del prestamista. Tenga en cuenta que el cofirmante estaría asumiendo un riesgo, ya que tanto usted como el cofirmante son igualmente responsables del préstamo. No realizar los pagos a tiempo podría perjudicar a la otra persona.
Si encuentra un cofirmante, podría beneficiarse:
- Mayores posibilidades de ser aprobado
- Condiciones favorables
4. Mejore su puntuación de crédito o DTI
Si no tiene prisa o tiene problemas para cumplir los requisitos mínimos para un préstamo de consolidación de deudas, considere la posibilidad de mejorar su puntuación de crédito y su relación deuda-ingresos. Puede mejorar su crédito y su DTI centrándose en las deudas más pequeñas y realizando los pagos puntualmente. Recorte todos los gastos innecesarios, como los servicios de suscripción y otras afiliaciones.
¿Dónde puede obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito?
Hay muchos prestamistas en Estados Unidos, pero aquí hay algunos lugares para empezar su búsqueda.
Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro que pueden estar dispuestas a ofrecerte tipos de interés más bajos y condiciones flexibles, pero primero tienes que hacerte socio. Las cooperativas de crédito federales tienen un límite de tipo de interés del 18%, que es más bajo que el de los prestamistas online. La desventaja es que las cooperativas de crédito no le permiten precalificar para un préstamo, y puede requerir una comprobación de crédito dura. Las comprobaciones de crédito duras reducen su puntuación de crédito temporalmente.
Tanto Navy Federal Credit Union como First Tech Federal Credit Union ofrecen préstamos personales para consolidar su deuda sin comisiones de apertura, con bajas tasas de interés y sin requisitos mínimos de puntuación de crédito.
Prestamistas en línea
Es más probable que los prestamistas en línea le aprueben un préstamo de consolidación de deudas con un crédito muy malo. Con un prestamista en línea, es más fácil comparar las tasas, es rápido de aplicar, y por lo general puede recibir los fondos dentro de una semana. Sin embargo, los prestamistas en línea suelen cobrar una TAE más alta cuando se trata de un préstamo de consolidación de deudas con muy mal crédito. Investiga antes de elegir un prestamista online.
¿Es una buena idea un préstamo de consolidación de deudas con muy mal crédito?
¿Es un préstamo de consolidación de deudas adecuado para usted? Cada situación es diferente y puede que lo mejor para usted sea intentar elevar su puntuación crediticia antes de solicitar un préstamo de consolidación de deudas para obtener unas condiciones más favorables. Sin embargo, si necesita un préstamo de consolidación de deudas con muy mal crédito lo antes posible, consulte con su banco local, cooperativas de crédito o busque prestamistas en línea.
