a quiebra puede parecer un proceso abrumador con graves consecuencias financieras, pero puede ser una herramienta útil para las personas que luchan contra las deudas.
Si está pensando en declararse en quiebra, es importante que conozca los distintos tipos, cómo funcionan y qué puede esperar. Tanto si siente curiosidad por saber más sobre la quiebra como si está pensando seriamente en declararse en quiebra, este artículo le proporcionará la información que necesita para tomar decisiones con mayor conocimiento de causa.
Explorar los capítulos de la quiebra
La quiebra en EE.UU. se rige por la ley federal y tiene diferentes capítulos para diferentes situaciones. Entender los tipos de quiebra es importante, ya que tienen consecuencias diferentes para las personas, las familias y las empresas.
Capítulo 7: Liquidación
La bancarrota del capítulo 7 es una forma de bancarrota que normalmente implica la venta de sus activos no exentos. Los activos no exentos son cosas que se pueden vender, como casas, coches y joyas.
Sin embargo, algunos bienes pueden estar exentos de liquidación, como la ropa, el mobiliario básico y determinadas herramientas de trabajo. Estas exenciones garantizan que las personas puedan conservar las cosas que necesitan para seguir con su vida cotidiana.
La quiebra del Capítulo 7 puede ser una buena opción para las personas que no pueden pagar sus deudas y necesitan un nuevo comienzo.
Principales características del Capítulo 7:
- Liquidación de activos: Un fideicomisario designado por el tribunal suele determinar qué bienes no exentos pueden venderse, como su casa o su coche. El fideicomisario utiliza el dinero para pagar a sus acreedores.
- Condonación de deudas: Las deudas no garantizadas, como las deudas de tarjetas de crédito y las facturas médicas, pueden liquidarse, lo que significa que ya no está obligado a pagarlas. Sin embargo, algunas deudas, como los préstamos estudiantiles y la pensión alimenticia, no suelen ser condonadas.
- Prueba de medios: Usted debe pasar una prueba de medios para calificar para el Capítulo 7 de bancarrota. Los tribunales consideran sus ingresos, y debe estar por debajo de un nivel específico para que usted pueda calificar para la bancarrota.
Ventajas y retos:
La quiebra del Capítulo 7 es una forma relativamente rápida de librarse de las deudas, y la mayoría de los casos se resuelven en pocos meses. Sin embargo, es posible que tenga que vender algunos de sus activos, y su puntuación de crédito se verá afectada.
El Capítulo 7 puede ser una buena opción para las personas con bajos ingresos y activos que necesitan un nuevo comienzo financiero.
Capítulo 9: Ajuste de las deudas de un municipio
La quiebra del Capítulo 9 es un tipo de quiebra que permite a las ciudades, pueblos y otras entidades gubernamentales locales reorganizar sus deudas. Esto les ayuda a ajustar sus obligaciones financieras para seguir prestando servicios esenciales a sus residentes.
Principales características del Capítulo 9:
- Presentación voluntaria: Sólo el propio municipio puede acogerse al Capítulo 9 de la Ley de Quiebra. Los acreedores no pueden obligar a un municipio a declararse en quiebra.
- Plan de ajuste: El municipio debe proponer un plan para reestructurar sus deudas. Este plan debe ser aprobado por la mayoría de los acreedores y confirmado por el tribunal de quiebras.
- Continuidad de las operaciones: A lo largo del proceso de quiebra, el municipio mantiene el control de sus operaciones y activos, lo que significa que puede seguir prestando servicios públicos a sus residentes.
Ventajas y retos:
El Capítulo 9 permite a los municipios reestructurar sus deudas, superar los problemas financieros y seguir sirviendo a sus comunidades. Sin embargo, puede ser un proceso largo y complejo, que requiere negociaciones con los acreedores y la aprobación del tribunal.
Capítulo 11: Reorganización
La quiebra del Capítulo 11, también conocida como quiebra de "reorganización", la utilizan sobre todo empresas y empresarios individuales con muchas deudas y activos. Es una forma de que los deudores reestructuren sus deudas y sigan operando para salvar puestos de trabajo y mantener las relaciones con proveedores y clientes.
Principales características del Capítulo 11:
- Plan de reorganización: Este es el factor clave de un caso de bancarrota del Capítulo 11. Normalmente requiere un plan que describa cómo el deudor pagará a los acreedores y mantendrá la empresa en funcionamiento. El deudor, los acreedores u otras personas implicadas en el caso pueden proponer el plan. El tribunal de quiebras debe aprobar el plan y los acreedores deben estar de acuerdo con él.
- Suspensión automática: Cuando un deudor se declara en quiebra en virtud del Capítulo 11, normalmente se establece una suspensión automática. Esto significa que los acreedores no pueden cobrar las deudas, ejecutar la hipoteca de la propiedad o iniciar acciones legales con respecto a las deudas. Esto da tiempo al deudor para negociar con sus acreedores y elaborar un plan de reorganización.
- Deudor en posesión: En la mayoría de los casos del Capítulo 11, el deudor mantiene el control de los activos y gestiona la empresa como de costumbre. Esto se llama "deudor en posesión". Sin embargo, si el deudor ha cometido fraude o falta de honradez o es incompetente, se puede nombrar a un fideicomisario para que supervise el negocio.
- Comités de acreedores: Estos comités suelen formarse para representar los intereses de distintos grupos de acreedores, como los acreedores no garantizados, los empleados y los accionistas. Los comités de acreedores desempeñan un papel importante en la revisión, negociación y recomendación del plan de reorganización.
Ventajas y retos:
El Capítulo 11 de la Ley de Quiebra puede ser una segunda oportunidad para las empresas que atraviesan dificultades financieras, ayudándolas a recuperarse y permitiéndoles reestructurar sus deudas, conservar sus activos y mantener su negocio.
Sin embargo, el Capítulo 11 es complejo, caro y requiere mucho tiempo. Una empresa puede tardar mucho tiempo en someterse al proceso y suele conllevar muchos costes, como honorarios de abogados y gastos administrativos.
Las empresas deben pensárselo detenidamente antes de acogerse al Capítulo 11. Deben explorar primero todas sus demás opciones y hablar con un profesional para que les asesore. Deben explorar primero todas sus demás opciones y hablar con un profesional para que les asesore.
Capítulo 12: Ajuste de las deudas de un agricultor o pescador familiar con ingresos anuales regulares
La quiebra del Capítulo 12 está diseñada para ayudar a los agricultores familiares y pescadores con ingresos anuales regulares a ajustar sus deudas y mantener su negocio. Está diseñado específicamente para ellos, reconociendo sus desafíos únicos y ofreciendo soluciones especiales para preservar sus medios de vida, aunque también puede aplicarse a algunas otras profesiones.
Principales características del capítulo 12:
- Disposiciones especializadas: El Capítulo 12 reconoce los retos financieros únicos a los que se enfrentan los agricultores y pescadores familiares, como las fluctuaciones estacionales de los ingresos y los elevados costes de los activos. Ofrece disposiciones especiales para hacer frente a estos retos, como permitir planes de reembolso flexibles y la retención de activos.
- Plan de amortización: Los deudores en un caso de bancarrota del Capítulo 12 proponen un plan de pago para saldar sus deudas en un plazo de tres a cinco años. El plan se basa en los ingresos y gastos del deudor y puede ajustarse según sea necesario.
- Conservación de activos: El Capítulo 12 permite a los agricultores y pescadores familiares conservar sus activos y continuar con sus operaciones mientras pagan sus deudas en virtud del plan. Esto es importante porque les permite conservar sus negocios y seguir manteniendo a sus familias.
Ventajas y retos:
El Capítulo 12 de la Ley de Quiebra ofrece a los agricultores y pescadores familiares una forma ágil y flexible de reorganizar sus deudas y mantener su negocio. Pero los requisitos de elegibilidad y la necesidad de un plan de reembolso hacen que sea importante una planificación cuidadosa.
Capítulo 13: Ajuste de las deudas de un particular con ingresos regulares
El Capítulo 13 de la Ley de Quiebra permite a las personas con ingresos estables planificar el pago de una parte o la totalidad de sus deudas en un plazo de tres a cinco años, dándoles la oportunidad de reorganizar sus finanzas y conservar sus bienes. Este capítulo es beneficioso para las personas con ingresos estables que necesitan tiempo para reestructurar sus deudas.
Características principales del Capítulo 13:
- Plan de amortización: Los deudores proponen un plan para pagar sus deudas en un plazo determinado, teniendo en cuenta sus ingresos y gastos. El plan debe ser aprobado por el tribunal y seguir las normas de la quiebra.
- Protección de activos: La quiebra del Capítulo 13 permite a los deudores conservar sus bienes, como su casa y sus coches, siempre que se atengan a su plan de pagos.
- Condonación de deudas: Si un deudor completa el plan de reembolso, las deudas no garantizadas restantes pueden ser dados de alta, ofreciendo un nuevo comienzo financiero.
Ventajas y retos:
La quiebra del Capítulo 13 ayuda a las personas a reorganizar sus deudas, conservar sus propiedades y evitar la ejecución hipotecaria o el embargo. Sin embargo, requiere unos ingresos estables para cumplir el plan de amortización, que puede llevar varios años.
Capítulo 15: Asuntos accesorios y otros asuntos transfronterizos
El Capítulo 15 de la Ley de Quiebra ayuda a los tribunales estadounidenses y extranjeros a colaborar en la gestión de casos de quiebra internacional, facilitando la tramitación de estos casos y protegiendo los derechos de todas las partes implicadas.
Principales características del capítulo 15:
- Cooperación internacional: El Capítulo 15 del Código de Quiebras de Estados Unidos promueve la cooperación y la comunicación entre los tribunales de quiebras de Estados Unidos y los tribunales extranjeros, garantizando una administración justa y eficiente de las insolvencias transfronterizas.
Esto es importante porque las empresas y los particulares de hoy en día operan cada vez más a través de las fronteras, y los casos de quiebra a menudo implican activos y acreedores en múltiples países.
- Reconocimiento de procedimientos extranjeros: El Capítulo 15 permite a los tribunales de EE.UU. reconocer los procedimientos de quiebra extranjeros y proporcionar asistencia, como la concesión de suspensiones de litigio y la protección de los activos situados en EE.UU.
Esto puede ayudar a evitar procedimientos contradictorios en distintos países y garantizar que todas las partes interesadas reciban un trato justo.
- Cortesía: El capítulo 15 hace hincapié en el principio de cortesía, respetando las leyes y decisiones de jurisdicciones extranjeras y equilibrando los intereses de todas las partes interesadas.
Ventajas y retos:
El Capítulo 15 del Código de Quiebras de EE.UU. ofrece un sistema para gestionar los complejos retos de la deuda internacional, con el objetivo de que sea justo y eficiente. Sin embargo, puede resultar difícil navegar por los distintos sistemas jurídicos implicados y conseguir que todos los implicados se pongan de acuerdo sobre lo que hay que hacer.
