La deuda de las tarjetas de crédito es un grave problema en Estados Unidos. En la actualidad, los estadounidenses acumulan un total de más de 1 billón de dólares en deudas pendientes de tarjetas de crédito, y el hogar medio tiene un saldo de 16.000 dólares al mes. Los altos niveles de deuda de las tarjetas de crédito -y los elevados pagos mensuales que las acompañan- suelen dificultar el pago del alquiler/hipoteca y otras facturas mensuales; también pueden dificultar el ahorro para la jubilación o el aprovechamiento de fugaces oportunidades de negocio. Además, los intereses que se acumulan sobre las deudas pendientes pueden hacer prácticamente imposible saldarlas.
No tiene por qué ser así. Puedes desarrollar un plan para pagar tus tarjetas de crédito y liberarte de las deudas. Cuando se trata de pagar la deuda, tienes varias opciones diferentes, cada una con sus propias ventajas y desventajas dependiendo de tu situación. Echa un vistazo a las formas más comunes en que la gente aborda la deuda de tarjetas de crédito, para que puedas determinar qué plan de pago de tarjetas de crédito es la mejor opción para ti.
Iniciativa de autopago
A veces, todo lo que se necesita es disciplina personal y quizás un poco de ayuda de un experto para ponerse en camino de liberarse de las deudas. Si cree que la deuda de su tarjeta de crédito está fuera de control, pero confía en que tiene los medios personales para hacerle frente, podría elaborar un presupuesto doméstico para empezar a pagar los saldos de su tarjeta de crédito de forma más agresiva. Si necesita ayuda para elaborar un plan, los asesores de crédito y otros profesionales de la gestión financiera pueden proporcionarle el apoyo que necesita para empezar.
Sin embargo, no todo el mundo puede hacer frente por sí solo a las deudas de las tarjetas de crédito. En muchos casos, la deuda pendiente puede ser demasiado elevada para saldarla sin ayuda externa, o puede que no se disponga de ingresos suficientes para gestionar los pagos de la deuda junto con otras facturas. Si pagar los saldos de las tarjetas de crédito por sí solo no es suficiente, tendrá que considerar otras opciones.
Préstamos de consolidación de deudas
Un método utilizado con frecuencia para hacer frente a las deudas pendientes de tarjetas de crédito es un préstamo de consolidación de deudas. Con la consolidación de deudas, toda la deuda pendiente de varias tarjetas de crédito se combina en un nuevo préstamo único. Muchos préstamos de consolidación de deudas tienen tipos de interés más bajos y plazos de amortización más largos, lo que ayuda a reducir los pagos mensuales y agiliza la gestión de la deuda.
Sin embargo, la consolidación de deudas no es una opción ideal para todo el mundo. Los prestatarios con crédito débil tendrán dificultades para obtener un préstamo de consolidación de deudas con condiciones de reembolso favorables. Si su calificación crediticia es especialmente mala, le resultará difícil cumplir los requisitos para obtener cualquier tipo de préstamo de consolidación de deudas. Además, si usted está sin trabajo o de otra manera tener problemas para hacer cualquier pago de tarjetas de crédito, consolidación de la deuda no es una buena opción para hacer frente a su carga de la deuda.
Quiebra
Otra opción para hacer frente a las deudas de tarjetas de crédito, y la que suelen utilizar los prestatarios que se encuentran en una situación financiera más desesperada, es la quiebra. Los prestatarios optan por la quiebra cuando no tienen otra opción viable para saldar sus deudas pendientes y necesitan algún tipo de alivio legal frente a ellas. La quiebra debe ser el último recurso, ya que recurrir a ella puede tener graves consecuencias en su crédito durante mucho tiempo. Sin embargo, a pesar de su impacto financiero negativo, las quiebras son comunes; en 2017, hubo casi 800.000 quiebras no empresariales en Estados Unidos.
Existen dos tipos básicos de quiebra para particulares: Capítulo 7 y Capítulo 13. La bancarrota del Capítulo 7 suele utilizarse para saldar las deudas de quienes tienen pocos bienes con los que pagar a los acreedores. Una bancarrota del Capítulo 13 se utiliza normalmente para reorganizar la deuda personal de las personas que tienen ingresos de algún tipo; este proceso de bancarrota establece un plan de pago de la deuda aprobado por el tribunal como una forma de reorganizar sus deudas. Las leyes sobre quiebras pueden variar de un estado a otro, así que asegúrese de discutir las opciones de quiebra, así como los posibles efectos negativos de la quiebra, con su abogado y asesores financieros antes de elegir este método para hacer frente a su deuda de tarjeta de crédito.
Liquidación de deudas
Otra opción a considerar cuando se trata de altos niveles de deuda de tarjetas de crédito es la liquidación de deudas con una empresa como National Debt Relief. Con la liquidación de deudas, la empresa le toma como un cliente, analiza su situación financiera, establece una cuenta que usted paga en, y luego negocia con sus acreedores para asegurar los términos de pago que son óptimas para usted. En muchos casos, las empresas de alivio de la deuda puede ayudarle a navegar desafíos con múltiples compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas que nunca podría haber hecho por su cuenta, y le dará la mejor oportunidad posible de convertirse en libre de deudas por menos.
La liquidación de deudas es una gran opción para las personas que tienen un trabajo y están ganando ingresos, o de lo contrario tienen los medios para seguir pagando su deuda pendiente en algún nivel. Tener una empresa de liquidación de deudas como defensor a menudo puede ayudar a los prestatarios a lograr condiciones óptimas de reembolso con las compañías de tarjetas de crédito y empezar en el camino de estar libre de deudas. Como siempre, consulte con un asesor financiero de confianza antes de elegir la liquidación de deudas como una línea de acción para determinar si este proceso es una buena opción para usted.
Consiga ayuda y elabore un plan
Cuando se trata de pagar la deuda de su tarjeta de crédito, nunca debe hacerlo solo. En su lugar, busque un asesor financiero de confianza que le ayude a analizar su situación para ayudarle a determinar el mejor plan de pago de la tarjeta de crédito para su situación. Recuerda, ¡nunca es demasiado pronto para decidir que estás listo para salir de deudas!
