Si estás luchando con las deudas de las tarjetas de crédito, no estás solo.
Los estudios demuestran que la mayoría de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda por tarjetas de crédito:
- El 55% arrastra saldos de tarjetas de crédito de un mes a otro
- El 15% tiene deudas de tarjetas de crédito desde hace al menos 15 años
- El 45% se ha endeudado más con las tarjetas de crédito desde la pandemia
- Casi el 25% cree que tardará más de dos años en pagar su deuda de tarjeta de crédito
La consolidación de deudas ha ayudado a muchos estadounidenses a saldar definitivamente sus deudas de tarjetas de crédito. Entonces, ¿es la consolidación de deudas de tarjetas de crédito una buena idea para usted? Si examina detenidamente cómo funciona, podrá iniciar su viaje hacia la independencia financiera.
¿Qué es la consolidación de deudas de tarjetas de crédito?
La consolidación de la deuda de las tarjetas de crédito consiste en pedir un préstamo de consolidación para pagar algunas o todas las tarjetas de crédito. Esto facilita la gestión de su deuda y le permite pagarla más rápidamente.
En algunos casos, un préstamo de consolidación de deudas forma parte de un plan que incluye la resolución de deudas. Con la resolución de deudas, un experto negocia con los acreedores en su nombre para que usted sólo pague una fracción de lo que debe. Cuando combina esto con un préstamo de consolidación de deudas, puede utilizar el préstamo para pagar la cantidad reducida.
¿Es la consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito una buena idea para usted?
La consolidación de las tarjetas de crédito puede ser la solución perfecta para muchos prestatarios que tienen dificultades para realizar los pagos. Pero, ¿es la consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito una buena idea para usted? Considere los pros y los contras:
Pros
Pagar menos intereses: Los préstamos de consolidación suelen ofrecer un tipo de interés mucho más bajo que el que estás pagando en sus tarjetas de crédito. Esto significa que sus pagos mensuales serán más bajos y que pagará muchos menos intereses a lo largo del tiempo. Veamos lo que puede ocurrir si intentas pagar un saldo en dos años:
Realiza un único pago mensual: No tienes que hacer malabares con varias cuentas ni preocuparte de qué pagar primero. En su lugar, sólo tienes que hacer un pago mensual. Esto puede aliviar la carga emocional de la gestión de la deuda y hacer que el proceso sea menos abrumador.
Pague sus deudas más rápido: Pagar menos intereses significa que puedes liberarte de las deudas más rápidamente y por menos dinero. Si aplicas el dinero que ahorraste en intereses al principio, puedes recortar meses o incluso años de tu tiempo de reembolso. Y cuando la consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito se combina con la liquidación de la deuda, usted estará en su camino hacia la independencia financiera incluso antes.
Construir el crédito antes: Cuando la gente pregunta: "¿Es una buena idea la consolidación de deudas?", a menudo se preguntan cómo afectará la consolidación de deudas a su puntuación de crédito. Si bien la consolidación de deudas puede causar un descenso temporal en su puntuación de crédito -especialmente si se combina con la liquidación de deudas-, a menudo es la mejor opción a largo plazo. Si realiza pagos constantes y puntuales del préstamo, es probable que vea un impacto positivo en su puntuación de crédito incluso antes de que termine el plazo de reembolso.
Cons
El incumplimiento de los pagos podría agravar los problemas financieros: Los préstamos de consolidación suelen llevar aparejadas comisiones que pueden acumularse si no se pagan. Los pagos atrasados o no realizados se comunican a las agencias de crédito.
Puede que no reúna los requisitos: Si su puntuación crediticia es baja, es posible que no pueda optar a un préstamo de consolidación. Si reúne los requisitos para el préstamo, una puntuación crediticia baja significa que puede que no reúna los requisitos para los tipos más bajos.
Encuentre el programa de alivio de la deuda adecuado
Si se pregunta: "¿Es una buena idea la consolidación de las deudas de las tarjetas de crédito?", entender los fundamentos de la consolidación es esencial para tomar la decisión correcta. Pero aprovechar realmente los beneficios de la consolidación depende de la elección del programa de alivio de la deuda adecuado.
Desde 2009, National Debt Relief ha ayudado a más de 450.000 estadounidenses a pagar su deuda. Vamos a trabajar con usted para crear un plan de consolidación personalizada y negociar con sus acreedores para que usted sólo paga una fracción de lo que debe. Con nuestra orientación, usted podría salir de la carga de la deuda antes de lo que nunca pensó posible y recuperar su vida.
