Una deuda abrumadora de tarjetas de crédito puede dañar mucho más que su crédito. Puede repercutir gravemente en su bienestar emocional. De hecho, las personas que luchan por saldar sus deudas de tarjetas de crédito tienen el doble de probabilidades de sufrir problemas de salud mental, como depresión y ansiedad. Es comprensible. Después de todo, cuando las facturas de las tarjetas de crédito empiezan a acumularse, es fácil perder la esperanza. Y como las deudas son un tema tabú, puede resultar difícil pedir ayuda.
Pero no tiene por qué ser así. Hay muchas soluciones para las deudas de tarjetas de crédito que pueden ayudarle a volver al buen camino poniéndole al mando de sus finanzas. Con un enfoque inteligente y el apoyo adecuado, pagar su deuda para siempre es posible.
Las mejores soluciones para las deudas de tarjetas de crédito
Antes de comprometerse a soluciones de deuda de tarjeta de crédito, es importante entender sus opciones y sus implicaciones para su situación única. Aunque va a requerir disciplina y dedicación, hay muchas maneras de tomar el control de tus finanzas.
Considere una transferencia de saldo
Una transferencia de saldo consiste en trasladar una parte o la totalidad de la deuda de la tarjeta de crédito a una tarjeta con un tipo de interés más bajo. Esto puede hacerse abriendo una nueva cuenta, que idealmente tendrá una ventana introductoria del 0% TAE, o trasladando la deuda de la tarjeta de crédito con intereses altos a una tarjeta con intereses más bajos. Si aprovecha el tipo de interés más bajo, podrá saldar la deuda de su tarjeta de crédito más rápidamente. Una transferencia de saldo también puede hacer que la deuda sea más manejable al consolidar varios saldos en un único pago mensual.
Pero las transferencias de saldo no son la mejor solución para todo el mundo. Dependiendo de su situación, es posible que no pueda optar a un tipo de interés más bajo y que tenga que pagar comisiones importantes. Si cumple los requisitos para obtener un tipo de interés inicial bajo o del 0%, pero no puede saldar su deuda durante el periodo inicial, es posible que no acabe mejor de lo que estaba al principio.
Elige una estrategia de reembolso y cíñete a ella
A la hora de trazar una estrategia de gestión de las deudas de tarjetas de crédito, muchas personas recurren al método de la avalancha o al de la bola de nieve:
- Avalancha: El método de la avalancha consiste en pagar la tarjeta con el tipo de interés más alto antes de pasar a las tarjetas con tipos de interés más bajos. Esto puede reducir drásticamente la cantidad de intereses que pagas con el tiempo y ayudarte a saldar tu deuda más rápido.
- Bola de nieve: El método de la bola de nieve consiste en pagar el saldo más pequeño antes de pasar al siguiente saldo más grande. Aunque este método puede llevar más tiempo y no minimiza los intereses que pagas, los estudios demuestran que saldar incluso los saldos más pequeños puede ser muy motivador y ayudarte a mantenerte en el buen camino en el pago de la deuda.
Antes de comprometerte con una de estas estrategias de pago, es importante que te asegures de que se ajusta a tu presupuesto mensual. Eche un vistazo sincero a sus finanzas y decida cuánto puede destinar cómodamente a su deuda. Sin un presupuesto detallado y realista, es fácil sobrestimar cuánto podrá pagar cada mes y desviarse rápidamente de su plan.
Pedir un préstamo de consolidación
Pedir un préstamo y utilizar ese dinero para pagar sus saldos consolida la deuda de su tarjeta de crédito en un solo pago. Esto no sólo hace que la deuda sea más fácil de gestionar, sino que también puede ayudarte a pagarla más rápido porque los préstamos de consolidación suelen tener un tipo de interés más bajo que las tarjetas de crédito.
Sin embargo, si no tiene una buena puntuación crediticia o no se ha mantenido al día en los pagos, puede que no reúna los requisitos para esta opción. Además, algunos tipos de préstamos o líneas de crédito de consolidación son más arriesgados que las deudas de tarjetas de crédito. Por ejemplo, los préstamos y líneas de crédito sobre el capital de la vivienda (HELOC) pueden ser soluciones tentadoras para las deudas de tarjetas de crédito debido a sus bajos tipos de interés, pero requieren que utilice su vivienda como garantía. Si no puede hacer frente a los pagos, podría perder su casa.
Considere la posibilidad de un alivio profesional de la deuda
Si cree que las opciones anteriores no le servirán o que no cumplirá los requisitos para acogerse a ellas, es el momento de buscar ayuda profesional. Un asesor en reducción de deudas puede adaptar un programa de resolución de deudas a su situación financiera para ayudarle a saldar sus deudas de una forma que tenga sentido para usted. Esto puede implicar:
- Consolidación de deudas: Con la consolidación de deudas, algunas o todas sus deudas se combinan en un único préstamo manejable. Aunque esto por sí solo no reduce sus saldos, puede reducir la cantidad adeudada en total si tiene un tipo de interés más bajo.
- Resolución de deudas: Los asesores de resolución de deudas negociarán con las compañías de tarjetas de crédito para reducir el importe total adeudado. En muchos casos, esto significa que solo pagas una fracción del saldo original.
Si el alivio de la deuda suena como la mejor solución de la deuda de tarjetas de crédito para usted, usted necesita para asegurarse de que usted trabaja con la compañía de alivio de la deuda derecha.
El socio adecuado para el alivio de la deuda
Desde 2009, National Debt Relief ha ayudado a más de 450.000 estadounidenses lograr la independencia financiera. Trabajamos con usted para encontrar las mejores soluciones de deuda de tarjetas de crédito y negociar con sus acreedores en su nombre para reducir sus saldos. Pero no nos limitamos a establecer un plan de pago y le enviará en su camino. Estamos dedicados a empoderar a usted en cada paso del camino.
Le ayudamos a crear un mañana mejor resolviendo las deudas rápidamente y sentando unas bases sólidas para el éxito financiero a largo plazo. Por término medio, nuestros clientes no tienen deudas en 24-48 meses. Nuestro equipo de asesores proporciona orientación continua que le ayuda a obtener conocimientos financieros y establecer hábitos de gasto saludables. Con National Debt Relief a su lado, usted puede tomar el control de sus finanzas y crear el futuro que desea.
