Si está buscando una tarjeta de crédito, hay algunos factores importantes que debe tener en cuenta antes de hacer su elección. Uno de los más importantes es la tasa de porcentaje anual (TAE), es decir, el tipo de interés que cobra el banco cuando se mantiene un saldo en la tarjeta.
Entonces, ¿cuál es un buen tipo de interés para una tarjeta de crédito? Encontrar la respuesta podría ayudarle a ahorrar dinero y a prepararse para el éxito financiero.
¿Cómo se determina la TAE?
Aunque la TAE a veces es fija, suele ser un tipo variable que se determina en función de tu puntuación crediticia y del tipo de interés preferente de Estados Unidos (el interés más bajo que cobran los bancos).
A partir de marzo de 2022, el tipo de interés preferente es del 3,5%. Para un solicitante cualificado con buen crédito, un prestamista puede añadir un margen del 13% para una TAE total del 16,5%, mientras que un solicitante con mal crédito normalmente verá aplicado un margen del prestamista mucho más alto. Este puede ser de entre el 20 y el 30% y dejar al solicitante con un tipo de interés y una cantidad de pago mucho más altos.
Mientras que la TAE de una tarjeta de tipo variable puede cambiar con el tiempo, la empresa no puede modificar la TAE de un saldo existente. Sin embargo, sí puede aumentar los tipos de interés de las compras futuras, siempre que se le notifique con 45 días de antelación.
Los diferentes tipos de TAE
Una misma tarjeta puede tener diferentes TAE en función de cómo y cuándo la utilices.
Los tipos de TAE más comunes son:
Compra de TAE
Cuando piensa en los intereses de las tarjetas de crédito, probablemente esté pensando en la TAE de compra. Es el tipo de interés que se aplica cuando se realizan compras con una tarjeta y se arrastra cualquier parte del saldo al siguiente ciclo de facturación.
Anticipo de efectivo APR
La TAE de los anticipos en efectivo suele ser más alta que la TAE de compra de la misma tarjeta, y los intereses suelen empezar a acumularse en el momento de la retirada.
TAE de introducción
Es el tipo de interés TAE de compra que se ofrece por tiempo limitado para atraer a nuevos solicitantes. Suele ser más bajo que el tipo estándar -a veces hasta el 0%- y puede durar desde unos meses hasta unos años. Tras el periodo de introducción, la TAE aumentará hasta el tipo de interés de compra estándar.
Penalización TAE
Si incumple su acuerdo al no realizar los pagos a tiempo, se puede aplicar una TAE de penalización a todo su saldo. Esto puede ser significativamente más alto que el APR estándar de compra.
Tasa anual de transferencia de saldos
Es el tipo de interés que se aplica a un saldo cuando se traslada de una cuenta a otra. Las TAE bajas de transferencia de saldo se utilizan a menudo para animarle a transferir su saldo a una nueva tarjeta, pero el tipo suele aplicarse sólo durante un tiempo limitado. Después, se aplica la TAE de compra estándar.
¿Cuál es un buen tipo de interés para una tarjeta de crédito?
Con tantos tipos diferentes a tener en cuenta, ¿cómo saber cuál es un buen tipo de interés en una tarjeta de crédito?
El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito en Estados Unidos es actualmente del 16,45%. Sin embargo, los tipos de interés pueden oscilar entre el 0% y bastante más del 30%, y elegir una tarjeta con el tipo de interés más bajo disponible puede suponer una gran diferencia a lo largo del tiempo.
Entonces, si tiene una deuda en una tarjeta con un interés alto, ¿es buena idea transferir su saldo a una tarjeta de crédito con una TAE más baja? En algunos casos, sí. Sin embargo, es importante leer la letra pequeña. Estas transferencias suelen conllevar una comisión que puede oscilar entre el 1% y el 5% del saldo total. Además, si te acoges a una TAE introductoria, deberás pagar todo el saldo al final del periodo introductorio.
Por qué el alivio de la deuda de la tarjeta de crédito podría ser una mejor solución
Al abrir una nueva tarjeta de crédito, nadie se propone acabar endeudado. Pero ocurre. Casi la mitad de los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito y el 42% de ellos han aumentado su deuda desde 2020. Para algunos, transferir los saldos a una tarjeta de bajo interés puede ayudar a que la deuda sea más manejable, pero no es la respuesta para todos. En muchos casos, es sólo una medida provisional, no una solución real para pagar su deuda.
Si tiene una deuda importante de tarjeta de crédito y está luchando por pagarla, "¿Cuál es un buen tipo de interés?" no es la pregunta que debería hacerse. Una pregunta mejor puede ser: "¿Es la reducción de la deuda de la tarjeta de crédito una buena opción para mí?".
El alivio de la deuda de las tarjetas de crédito implica que un experto negocie con sus acreedores en su nombre para que sólo pague una fracción de lo que debe. Este proceso puede ser abrumador si trata de hacerlo usted mismo, especialmente si está tratando de pagar varias tarjetas. Por eso es mejor dejar la negociación en manos de los expertos.
El alivio de la deuda puede ser una gran solución para las personas que deben más de $ 10,000 en deudas de tarjetas de crédito que están luchando para hacer los pagos o apenas hacer una mella en su saldo. Desde 2009, National Debt Relief ha ayudado a más de 450.000 personas a resolver su deuda y ganar confianza en su independencia financiera. Con nuestra orientación, usted puede tomar el control de su futuro financiero y crear un camino realista hacia una vida libre de deudas.
