Si has tenido problemas con las deudas de las tarjetas de crédito en el pasado -o si simplemente quieres ser más cuidadoso para evitar las deudas en el futuro-, una tarjeta de débito prepago puede ser una gran opción para pagar tus compras y otros gastos.
Estas tarjetas sólo te permiten gastar hasta la cantidad de dinero que cargues en la tarjeta. Así, no puedes gastar más de la cuenta y acabar con problemas de deudas.
"Las tarjetas de prepago son una bendición para los consumidores que suelen tener dificultades para gastar más de la cuenta", afirma Reilly S. White, Profesor Asociado de Finanzas y Vicedecano de Enseñanza y Aprendizaje de la Anderson School of Management de la Universidad de Nuevo México.
¿Qué es una tarjeta Netspend?
Netspend es una tarjeta de débito prepagada que también ofrece la ventaja de una cuenta de ahorro bancaria que paga un considerable 5% de intereses. Sin embargo, la tarjeta tiene unas comisiones elevadas que pueden anular los intereses obtenidos.
Netspend ofrece tarjetas de débito prepago Visa, Mastercard y corporativas. La empresa afirma que, al utilizar estas tarjetas recargables, puede recibir su nómina hasta dos días antes o las prestaciones del Estado hasta cuatro días antes mediante depósito directo.
Además, prometen devoluciones de impuestos "más rápidas que un cheque en papel".
Los titulares de la tarjeta también pueden obtener devoluciones en efectivo a través del programa Payback Rewards.
Según Netspend, las tarjetas vienen con:
- Sin verificación de crédito
- Sin cuota de activación
- Sin saldos mínimos
- Seguro de la FDIC
- Protección contra compras no autorizadas
Y puedes usar tarjetas virtuales para conseguir lo que Netspend describe como "una capa añadida de control sobre quién tiene tu número de tarjeta".
¿Cómo funciona una tarjeta de débito prepagada Netspend?
Hay un par de maneras de añadir dinero a tu tarjeta Netspend. Puedes cargar dinero en la tarjeta en forma de depósito directo. También puedes añadir un cheque en papel a tu tarjeta utilizando tu teléfono y Mobile Check Load o acudiendo a uno de los más de 130.000 puntos de recarga de todo el país.
A continuación, utiliza la tarjeta Netspend para:
- Compra en cualquier sitio.
- Pague sus facturas en línea.
- Retirar dinero de un cajero automático o en una caja registradora.
- Envíe dinero directamente a los miembros de su familia.
¿Cuáles son las ventajas de utilizar una tarjeta Netspend?
Una tarjeta de débito prepagada Netspend le ofrece una alternativa a la apertura de una cuenta corriente bancaria. No es necesaria una verificación de crédito para obtener una de estas tarjetas.
Netspend afirma que tener esta tarjeta te permite acceder más rápidamente a tu nómina o a las prestaciones del Estado.
Utilizar una tarjeta Netspend también puede ayudarte a no gastar más de la cuenta, ya que sólo puedes gastar hasta el importe cargado en la tarjeta. Esto difiere de una tarjeta de crédito, que te permite gastar más y puede meterte en problemas de endeudamiento.
"La mayor ventaja de utilizar una tarjeta de débito prepagada Netspend es su capacidad para ayudar a los consumidores a presupuestar y gastar", afirma White.
Si tienes una tarjeta Netspend, también puedes acceder a una cuenta de ahorro de alto rendimiento con un tipo de interés de hasta el 5%, muy por encima de la media nacional de cuentas de ahorro. Puedes transferir dinero de una tarjeta Netspend a una cuenta de ahorro. También puede transferir dinero de la cuenta de ahorro a la tarjeta seis veces al mes.
Netspend ofrece un servicio opcional de protección contra descubiertos. Con esta ventaja, dispondrá de un periodo de gracia de 24 horas si se produce un descubierto en la cuenta. No tendrás que pagar comisiones si consigues que tu cuenta tenga un saldo positivo disponible en las 24 horas siguientes a la transacción que provocó el saldo negativo.
Pero, si no lo hace en el plazo de 24 horas, se le cobrarán 20 $ por cada operación que deje la cuenta en descubierto en más de 10 $. Se pueden aplicar hasta un máximo de cinco comisiones de este tipo por mes natural.
White afirma que una cuenta Netspend tiene "un gran impacto y materiales de marketing fáciles de entender", y que el elevado tipo de interés de la cuenta de ahorro probablemente atraerá a muchos consumidores.
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¿Cuáles son las desventajas de utilizar una tarjeta Netspend?
Las elevadas comisiones de las tarjetas Netspend pueden ser su mayor inconveniente.
"El mayor 'timo' es su estructura de comisiones", afirma White. "Con cualquier producto de servicios financieros, hay que entender claramente la estructura de comisiones".
Si eliges el plan mensual, pagarás una cuota mensual. En el momento de la publicación, este coste era de 9,95 $. Puedes reducir la cuota mensual a la mitad si recibes 500 $ en ingresos directos de nóminas o prestaciones públicas en un mes natural.
Si elige el plan "pague a medida que avance", no tendrá que pagar ninguna cuota mensual. Sin embargo, con este plan , pagarás comisiones por transacciones de compra nacionales de 1,95 $.
También se aplican otras tasas:
- Tasa de retirada en cajero automático: 2,95
- Tasa de recarga de efectivo: 3,95
- Comisión por consulta de saldo en cajero automático: 50 céntimos
- Tasa de inactividad (después de 90 días sin transacciones): $5.95
- Netspend también dice que cobra "otros siete tipos de tasas"
En resumen, muchas de las cosas que haga con esta tarjeta le acarrearán comisiones de un modo u otro.
Las tarjetas Netspend también tienen una gran desventaja en comparación con las tarjetas de crédito: Su actividad de gasto no se comunicará a las principales agencias de información crediticia.
"Las tarjetas de débito prepago no mejorarán su puntuación de crédito", afirma White. "Los consumidores que buscan construir o reconstruir el crédito utilizando una tarjeta de prepago deben buscar tarjetas de crédito de prepago en su lugar."
¿Quién debería utilizar tarjetas Netspend en lugar de tarjetas de crédito?
Las tarjetas de débito prepago pueden tener sentido para quienes tienen un historial de problemas de endeudamiento con tarjetas de crédito. A diferencia de las tarjetas de crédito, con una tarjeta de débito no puedes endeudarte. Una vez que te quedes sin dinero en la tarjeta, ya no podrás utilizarla para hacer cargos.
Sin embargo, la tarjeta Netspend tiene importantes comisiones. Debido a esta realidad, tiene sentido comparar precios y ver si puedes encontrar una oferta aún mejor.
"Hay muchos proveedores de tarjetas prepago", dice White. "Los consumidores deben comparar las características que les parezcan más importantes: por ejemplo, la estructura de comisiones, el acceso a los lugares donde se puede cargar la tarjeta y los tipos de interés del dinero depositado".
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