Alrededor de la mitad de los titulares de tarjetas de crédito (el 51%) cargan un saldo en su tarjeta cada mes, según un estudio de J.D. Power. Eso significa que pagan muchos intereses por las compras que hacen.
De hecho, quienes sólo realizan el pago mínimo cada mes probablemente pagan más en intereses de la tarjeta de crédito que el precio original que pagaron por cada artículo.
La explicación sencilla de esta realidad es que el emisor de la tarjeta añade sus intereses al principal, que es la cantidad que le prestaron originalmente. Así, tu deuda crece a un ritmo vertiginoso.
Cómo funciona el interés compuesto
Si estás pagando un 10% de interés por el saldo de una tarjeta de crédito de 100 $, el primer mes te cobrarán 10 $. Con el interés compuesto, esos 10 $ se añadirán a tu deuda original, de modo que ahora deberás 110 $.
La factura de la tarjeta de crédito del mes siguiente incluirá los 10 $ de intereses, por lo que ahora debes 121 $. Y si el tipo de interés es superior al 10% -como suele ocurrir con las tarjetas de crédito-, pagarás aún más.
Imagina cuánto deberás si esta situación se prolonga durante mucho tiempo. O puedes utilizar esta calculadora para ver el coste real de toda tu deuda combinada.
Pago de intereses sobre sus intereses
Si no pagas la totalidad de tus saldos cada mes, pagas intereses sobre los intereses cobrados. Al cabo de unos años, podrías acabar pagando dos, tres o incluso cuatro veces más de lo que pediste prestado originalmente, gracias al interés compuesto.
Las personas con múltiples saldos de tarjetas de crédito con intereses elevados suelen recurrir a programas de reducción de deudas para salir de este aprieto.
Liquidación de deudas para el alivio financiero
Puede que haya oído hablar de la "liquidación de deudas" con otro nombre, "reducción de deudas". Ambos conceptos son una misma cosa.
La liquidación de deudas es la única forma de reducir su deuda en lugar de limitarse a transferirla a otro préstamo o tarjeta de crédito. Con la liquidación de deudas, un especialista negocia la reducción de tu deuda y pagas menos de lo que debes.
El acreedor condona el saldo restante en una operación conocida como liquidación. Una buena empresa de liquidación de deudas puede reducir la deuda de un cliente a una fracción de lo que debe y acortar los plazos de pago.
Consolidación de deudas
La reunificación de deudas también se engloba dentro de la condonación de deudas. Consiste en pedir un nuevo préstamo para pagar varias deudas. Esas deudas se combinan en un único préstamo, normalmente con condiciones más favorables, como un tipo de interés más bajo y un pago mensual más reducido.
Otra ventaja de la reunificación de deudas es que ya no tendrá que hacer malabarismos con múltiples pagos. La reunificación de deudas es una opción muy popular entre las personas con deudas de tarjetas de crédito.
¿Cómo funciona la reunificación de deudas? Hay muchas maneras diferentes de hacerlo.
Un tipo de consolidación de deudas es contratar a una empresa de liquidación de deudas como National Debt Relief. Una vez que lo haga, ya no tendrá que hacer esos pagos con tarjeta de crédito. En su lugar, depositará un pago mensual en una cuenta a su nombre asegurada por la FDIC.
A medida que su cuenta crece y cubre lo que debe a un acreedor, la empresa de liquidación de deudas empezará a negociar con el acreedor. Una vez que ambas partes lleguen a un acuerdo, la empresa de liquidación de deudas le pedirá permiso para hacer un pago único al acreedor.
Este proceso continúa hasta que usted queda libre de deudas, lo que suele tardar entre 24 y 48 meses.
La quiebra tiene consecuencias duraderas
Algunas personas piensan que con la quiebra, usted declara legalmente que no puede hacer frente a sus pagos y toda su deuda desaparece rápidamente.
Aunque la quiebra puede eliminar muchas de sus deudas, algunos tipos de deuda -como determinados impuestos y la manutención de los hijos- no pueden ser objeto de exoneración en la quiebra.
La quiebra también tiene otras consecuencias. Por ejemplo, puede permanecer en su historial crediticio hasta 10 años y hacer que su puntuación de crédito caiga en picado. Esto hace prácticamente imposible que consigas un nuevo crédito a un tipo de interés razonable, si es que te lo aprueban.
Es probable que suban las primas de su seguro. La quiebra puede incluso impedirle alquilar o comprar una vivienda.
Muchos empresarios comprueban ahora sistemáticamente el historial crediticio de un posible empleado, por lo que la quiebra podría incluso impedirle conseguir un empleo.
Si se está ahogando en deudas de tarjetas de crédito con altos intereses, hay esperanza. Y hay ayuda.
