La reunificación de deudas, como todas las demás estrategias de reducción de deudas, puede tener un fuerte impacto en sus finanzas. Independientemente de lo que elija, pasar por el proceso de pago de su deuda probablemente afectará a su situación financiera.
Por otro lado, la deuda en sí es el enemigo final. Si no toma medidas para saldarlas, su puntuación crediticia se resentirá mucho y será casi imposible que le aprueben un nuevo préstamo. Además, tendrá que lidiar con acreedores molestos, y nadie quiere eso. Al combinar sus deudas, se está preparando para el éxito financiero y la felicidad futura.
Si está pensando en consolidar varias deudas de tarjetas de crédito, aquí tiene algunas cosas que debe tener en cuenta primero.
¿Cómo afecta la consolidación de deudas a su puntuación crediticia?
Si opta por la gestión de deudas, lo más probable es que su puntuación crediticia siga siendo la misma. Sin embargo, su informe crediticio puede verse afectado porque indicará que está inscrito en un programa de gestión de deudas. Además, sus cuentas de crédito podrían congelarse y no podrá pedir un nuevo préstamo mientras esté en el programa.
Cuando se trata de préstamos de consolidación de deudas, el prestamista tendrá que hacer una investigación dura en su puntaje de crédito. Esto la reducirá temporalmente. En el lado positivo, su nuevo préstamo puede ahorrarle dinero con un tipo de interés más bajo. Realizar los pagos del préstamo a tiempo es clave para mejorar su puntuación.
Si opta por una transferencia de saldo, el tirón de crédito podría reducir ligeramente su puntuación crediticia. Pero esto es sólo temporal. Como esta forma de consolidación le permite disfrutar durante meses de tipos de interés entre bajos y 0%, puede pagar sus deudas sin preocuparse por los elevados gastos financieros.
Todos los pagos se deducirán de la deuda principal, lo que significa que podrá liberarse de sus deudas mucho antes. Sólo asegúrese de pagar la deuda antes de que la oferta especial expire y las tasas de interés se disparen.
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Cuándo tiene sentido consolidar las deudas de las tarjetas de crédito
- Organizar los pagos de su deuda. El principal efecto de la consolidación de deudas es ayudarle a combinar varias cuentas de tarjetas de crédito en una sola a un tipo de interés más bajo. A veces, todo lo que realmente necesita es un programa de alivio de la deuda que le permita pagar menos de lo que debe.
- Liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito. La consolidación consiste esencialmente en reestructurar los pagos de su deuda. No reduce su saldo, pero puede disminuir la cantidad de intereses que paga y hacer que su deuda sea más fácil de gestionar.
- Tener unos ingresos estables. No basta con tener ingresos, a menos que pueda contar con ellos. De hecho, éste puede ser un requisito para la mayoría de las opciones de consolidación de deudas. No puedes solicitar un nuevo préstamo o una tarjeta de crédito si no puedes demostrar estabilidad: el prestamista quiere saber que eres un buen candidato para devolverlo.
- Falta de tiempo para controlar todas sus cuentas. Otra razón válida para consolidar deudas de tarjetas de crédito es cuando se está demasiado ocupado para hacer un seguimiento de todas sus cuentas. Tratar con varios prestamistas y distintos tipos de interés puede causar mucho estrés. También puede dar lugar a impagos, recargos por demora y penalizaciones.
Si usted puede relacionarse con una o dos de estas situaciones, la consolidacion de deudas puede ser la mejor opcion para pagar su deuda. Si usted todavía no está seguro, un entrenador de la deuda de Alivio de la Deuda Nacional puede tomar a través de todas sus opciones. La consulta inicial es gratuita, y pueden guiarle en su decisión y a lo largo de su viaje.
Cuándo no tiene sentido consolidar las deudas de las tarjetas de crédito
Aunque la consolidación de deudas es una forma legítima de saldar su deuda, hay algunas razones para eliminarla como opción:
- No solucionas el motivo de tu deuda. La consolidación de deudas no resolverá la raíz del problema: el gasto impráctico. Sólo tratará los síntomas y podría encontrarse de nuevo en el punto de partida o peor. Recuerde que sólo está reestructurando su deuda, que aún debe saldar. Le queda un largo camino por recorrer antes de poder considerarse completamente libre de deudas. Es importante determinar qué le llevó a endeudarse en primer lugar y ajustar sus hábitos de gasto en consecuencia. Si fue el resultado de algo que escapa a su control, como la pérdida de un empleo o una enfermedad, arreglar sus hábitos de gasto no le concierne.
- No puede obtener un tipo de interés más bajo. El tipo de interés debe influir en su decisión de consolidar. Un tipo de interés bajo le ayudará a ahorrar dinero en los pagos. Si el préstamo de consolidación viene con un tipo de interés más alto que la media de tus deudas actuales, no lo hagas. Al menos, no todavía. Siga trabajando para encontrar un tipo de interés mejor para su préstamo.
- Su principal preocupación es reducir los pagos mensuales. No hay nada malo en querer reducir los pagos mensuales, pero eso depende de lo que pretendas hacer con el dinero extra. Unas cuotas más bajas alargarán el plazo de amortización. Y si no le das un buen uso al dinero, es mejor que canceles el préstamo antes.
- Si no entiendes las reglas del nuevo préstamo. Por último, no debe consolidar deudas si no entiende lo que implica. Tanto si planeas consolidar a través de un préstamo, una tarjeta de transferencia de saldo o un asesor de crédito, asegúrate de saber en qué te estás metiendo. El conocimiento es la mejor defensa contra los errores financieros.
Elegir el préstamo de consolidación de deudas adecuado es la mitad de la batalla para liberarse de las deudas. Puede encontrar la información que necesita para tomar una decisión informada en sitios como toptenreviews sobre la consolidación de deudas.
