Si usted está luchando con la deuda, es posible que haya oído el término "consolidación de deuda" que se utiliza junto con "préstamo de consolidación de deuda." Pero, ¿sabía que usted mismo puede consolidar deudas sin tener que asumir más?
Esto es lo que hay que hacer:
- Prepare una lista de sus deudas y ordénelas por orden de prioridad o aquellas que considere más urgentes. Si hay un acreedor que amenaza con emprender acciones legales o una factura con un interés muy alto, hay que pagarla primero.
- A continuación, calcule lo que puede pagar. Empieza por hacer una lista de tus ingresos, incluyendo tu sueldo y cualquier otra forma de ingresos. A partir de ahí, calcula la cantidad total que puedes pagar al mes por todas tus facturas.
Si hay una agencia de cobros implicada
- Decida a quién quiere pagar primero y asegúrese de que esos acreedores aún tienen su deuda, ya que pueden haberla vendido a una agencia de cobros (CA).
- Si descubre que alguna de sus deudas ha sido vendida a las CA, tendrá que pedirles que validen sus deudas antes de empezar a pagar. Para ello debe utilizar unacarta de valid ación de deudas.
Negociar
- El quinto paso es ponerse en contacto con sus acreedores y negociar con ellos para reducir sus tipos de interés y los pagos de las deudas que tienen tipos de interés muy altos.
Para asegurarse de que el pago mensual total no supera lo que puede pagar, lleve un registro de lo que ha acordado pagar a cada uno de sus acreedores. También puede pedir a sus acreedores que le condonen los recargos por demora.
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Consolidar la deuda de las tarjetas de crédito
Si algunas de sus tarjetas de crédito tienen saldos pequeños, puede consolidarlos en otra tarjeta de crédito mediante una transferencia de saldo. Si eliges una tarjeta de crédito de transferencia de saldo cero, puedes transferir los saldos de otras tarjetas y no pagar intereses durante seis meses o casi dos años.
Tendrá que seguir pagando por el saldo adeudado, pero su pago será probablemente más bajo. Cuando se acabe el "periodo de gracia", pagará muchos menos intereses porque está realizando un único pago en una tarjeta con un tipo de interés más bajo. Asegúrese de estar atento a la fecha de vencimiento de la oferta, ya que es entonces cuando el tipo se dispara.
Si no puedes hacer la consolidación de deudas tú mismo
Si está muy endeudado, es posible que no pueda realizar la reunificación de deudas usted mismo. En ese caso, puede solicitar unpréstamo de reunificación de deudas. Si tiene un bien, como su casa, un automóvil o una casa de vacaciones, que pueda utilizar como garantía, debería poder obtener lo que se denomina un préstamo garantizado.
Si no es así, puede que tenga que intentar obtener un préstamo personal o un préstamo sin garantía. Éstos suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos garantizados, porque el prestamista asume un mayor riesgo. Ten en cuenta que los préstamos sin garantía son más fáciles de conseguir.
El "Catch-22
El problema con un préstamo de consolidación de deudas es que cuanto más necesita uno, más difícil puede llegar a ser obtenerlo. Hay un viejo refrán que dice que los bancos sólo quieren prestar dinero a personas que no lo necesitan. Aunque esto no es del todo cierto, es un hecho que las instituciones financieras dudan a la hora de prestar dinero a los prestatarios que ya están muy endeudados. Si tiene problemas para conseguir un préstamo decente, laliquidación de deudaspodría ser una mejor opción.
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