Navegar por el mundo de la deuda puede parecer desalentador, especialmente cuando se enfrentan a obligaciones financieras y llamadas persistentes de los acreedores. Si se encuentra con dificultades para gestionar sus deudas, puede que esté considerando la liquidación de deudas o un plan de gestión de deudas (PGD) como posible solución.
Aunque ambas opciones ofrecen vías para el alivio de la deuda, difieren en sus enfoques y resultados a largo plazo. En este blog, vamos a ver las diferencias clave entre la liquidación de deudas y DMPs y darle información útil para tomar una decisión que mejor se adapte a su situación financiera y objetivos específicos.
Planes de gestión de la deuda
Los planes de gestión de deudas son programas estructurados de reembolso de deudas que suelen ofrecer agencias de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. Estas agencias, como la National Foundation for Credit Counseling (NFCC) y Money Management International (MMI), ofrecen orientación y apoyo a las personas que luchan contra las deudas. Tienen oficinas en todo el país y sus servicios también están disponibles en Internet.
Cómo funcionan los PDM
Los planes de gestión de deudas están diseñados para ayudarle a pagar sus deudas no garantizadas de forma estructurada y organizada. Suelen implicar trabajar con un asesor de crédito que evaluará su situación financiera y desarrollará un plan de reembolso personalizado para sus necesidades específicas.
El asesor de crédito revisará sus ingresos, gastos y deudas existentes para determinar un importe de pago mensual que pueda permitirse cómodamente. A continuación, podrá negociar con sus acreedores la reducción de los tipos de interés y la consolidación de sus deudas en un único pago mensual, simplificando así el proceso de gestión de su deuda.
Los planes de gestión de la deuda suelen conllevar una cuota única de apertura y una pequeña cuota mensual de mantenimiento. Sin embargo, los beneficios a largo plazo de la reducción de los tipos de interés y la simplificación de la gestión de la deuda suelen compensar estos costes iniciales.
Planes de gestión de la deuda: Ventajas y desventajas
Una vez que los acreedores aceptan su DMP, usted efectúa los pagos a la agencia de asesoramiento crediticio que gestiona su plan en lugar de tratar con cada acreedor individualmente. Esto puede simplificar considerablemente el proceso de gestión de la deuda.
Es importante tener en cuenta los posibles inconvenientes de los DMP antes de inscribirse. Una vez que tenga un plan en marcha, es posible que no pueda utilizar sus tarjetas de crédito ni abrir otras nuevas hasta que complete el plan. Además, la puntualidad en los pagos es crucial para el éxito del plan. Si no cumple con los pagos, el DMP puede ser cancelado.
Cómo funciona la liquidación de deudas
La liquidación de deudas es una estrategia de alivio de la deuda que consiste en negociar con sus acreedores para reducir la cantidad que debe. Las empresas especializadas en la liquidación de deudas actúan como sus representantes, comunicándose con sus acreedores e intentando llegar a acuerdos que reduzcan significativamente sus obligaciones de deuda.
El objetivo de la liquidación de deudas es eliminar sus deudas en un plazo de 24 a 48 meses. Al negociar con éxito los acuerdos, puede llegar a pagar bastante menos que la cantidad original que debía.
Liquidación de deudas: Ventajas e inconvenientes
La liquidación de deudas puede liquidar sus obligaciones más rápidamente que con un plan de gestión de deudas (PMD). También puede poner fin a las insistentes llamadas de los acreedores, lo que le dará cierta tranquilidad.
Sin embargo, la liquidación de deudas tiene un inconveniente importante: Debe dejar de hacer pagos a sus acreedores hasta que se alcance un acuerdo de liquidación. Esta interrupción temporal de los pagos puede afectar negativamente a su puntuación crediticia. A pesar de este impacto, la liquidación de deudas puede seguir siendo una opción preferible en comparación con la quiebra o la realización de pagos mínimos durante un período prolongado.
Elegir entre gestión y liquidación de deudas
La elección entre la gestión y la liquidación de deudas depende de sus circunstancias y objetivos financieros. Para muchas personas, sin embargo, la liquidación de deudas es un enfoque más favorable: Con un plan de gestión de deudas, seguiría estando obligado a devolver la totalidad del importe, posiblemente durante un periodo prolongado, pero con la liquidación de deudas, podría negociar acuerdos que reduzcan significativamente sus obligaciones de deuda.
Si usted está considerando la liquidación de deudas, es importante buscar la orientación de una empresa de liquidación de deudas de buena reputación para asegurarse de que está tomando decisiones informadas y proteger su bienestar financiero. Recuerde, el camino hacia la liberación de la deuda no siempre es fácil, pero con una planificación cuidadosa y la información adecuada, puede lograr sus objetivos y recuperar el control de sus finanzas.
