Si usted está luchando con la cantidad de deuda que está llevando en este momento, desde el coche y los préstamos personales a las tarjetas de crédito, entonces usted está en buena compañía. De hecho, los hogares estadounidenses tienen ahora mismo 14,6 billones de dólares en deudas, y el estadounidense medio está enterrado bajo deudas que ascienden a más de 90.000 dólares. Los consumidores que desean alcanzar sus objetivos financieros y controlar sus deudas recurren a muchos métodos diferentes, incluida la consolidación de deudas. Mientras que la consolidación de deudas es una manera de hacer frente a todas las tarjetas de crédito de un prestatario, puede ser una manera eficaz de hacer frente a los préstamos de automóviles y personales también. Entonces, ¿qué significa consolidar un préstamo?

¿Qué es la consolidación de deudas?

La consolidación de deudas es la práctica de combinar las múltiples deudas pendientes de un consumidor en un único préstamo nuevo, normalmente con un tipo de interés más bajo o un plazo de amortización más largo (o ambas cosas). Esta práctica agiliza el reembolso de la deuda y suele reducir los pagos que el prestatario tiene que hacer cada mes, lo que hace que la deuda sea más manejable. Dado que esta práctica es un método popular que los consumidores utilizan para hacer frente a sus deudas, no es de extrañar que los prestamistas ofrezcan cada vez más préstamos diseñados específicamente para la consolidación de deudas. Además, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo son otra forma en que los prestatarios pueden consolidar sus deudas pendientes de tarjetas de crédito. Por último, los servicios de liquidación de deudas ofrecidos en National Debt Relief son una forma de consolidación de deudas.

Consolidación de deudas por préstamos

Aunque la gente suele pensar en las tarjetas de crédito cuando se trata de la consolidación de deudas, lo cierto es que también se puede utilizar este proceso para hacer frente a otros tipos de deudas. Por ejemplo, los prestatarios pueden utilizar la consolidación de préstamos de automóviles para combinar dos o más préstamos de automóviles pendientes. Consolidar la deuda del préstamo del coche puede tener sentido si el tipo de interés original o el plazo de amortización son demasiado difíciles de gestionar. Este tipo de préstamos puede ayudarle a reducir el tipo de interés y las cuotas mensuales y facilitar la mejora de su puntuación crediticia. Incluso es posible que puedas recuperar algo de dinero del proceso de refinanciación.

También puede utilizar la consolidación de deudas para hacer frente a otros tipos de préstamos. Por ejemplo, si actualmente tiene que hacer frente a un préstamo personal de alto interés, un préstamo sobre el título de un vehículo u otro bien, o algún tipo de préstamo de día de pago, consolidar esa deuda en un nuevo préstamo personal de bajo interés puede tener sentido. Salir de una situación en la que está pagando tipos de interés irrazonablemente altos y tratando de gestionar pagos mensuales elevados es una buena manera de empezar a abordar sus niveles de deuda. Además, eliminar la necesidad de hacer frente a múltiples pagos de préstamos y tarjetas de crédito combinándolos todos en un nuevo préstamo único puede ayudar a que su deuda total sea más manejable. Después de todo, es mucho más fácil acordarse de un solo pago al mes en lugar de varios.

Retos e inconvenientes de la reunificación de deudas

Aunque utilizar la reunificación de deudas para hacer frente a sus préstamos y tarjetas de crédito pendientes puede ser una gran herramienta, no funcionará para todo el mundo. Por ejemplo, si tiene mal crédito, puede que no le sea posible obtener un préstamo de consolidación de deudas a un tipo de interés lo suficientemente bajo como para que merezca la pena. En algunos casos, es posible que ni siquiera pueda obtener un nuevo préstamo. Del mismo modo, si su situación laboral ha cambiado recientemente y ha quedado subempleado y gana menos dinero o ha perdido su trabajo por completo, es probable que la consolidación de deudas no sea una buena opción para usted. Por último, si sigue gastando más dinero del que gana, la consolidación de sus deudas en un nuevo préstamo no va a solucionar la raíz del problema.

Afortunadamente, si la consolidación de deudas no es lo más adecuado para usted, existen otras opciones para ayudarle a hacer frente a las deudas. Por ejemplo, los asesores de crédito pueden ayudarle a encontrar la mejor manera de organizar todas sus deudas y controlar sus hábitos de gasto. En muchos casos, el asesoramiento crediticio de organizaciones sin ánimo de lucro es de bajo coste o totalmente gratuito. Los servicios de liquidación de deudas que ofrece National Debt Relief también podrían ser una buena opción para usted, sobre todo si cree que nunca podrá devolver los elevados niveles de deuda que arrastra actualmente. Por último, en situaciones financieras extremas, la quiebra puede ser una opción para hacer frente a su situación de deuda.

Controle sus préstamos y deudas mediante la consolidación

¿Qué significa consolidar un préstamo? Tomar varios préstamos personales, préstamos de día de pago y otras deudas existentes y combinarlos en un solo préstamo nuevo puede ser una excelente manera de hacer que sus niveles generales de deuda sean más manejables y fáciles de pagar. Consolidar préstamos, especialmente aquellos con tipos de interés elevados y plazos de pago cortos, puede ser justo lo que necesita para poner orden en sus finanzas. Hable con un experto financiero de confianza y vea si la consolidación de deudas es una buena opción para usted.