Recibir una llamada de los cobradores de deudas puede ser una experiencia estresante y confusa, y no es raro que los consumidores en California sean objeto de llamadas incesantes, lenguaje ofensivo, e incluso amenazas personales por parte de los cobradores. Si alguna vez te has preguntado si algunas de estas tácticas son legales, no eres el único. De hecho, en 2014, los legisladores de California decidieron que las prácticas de cobro de deudas se habían vuelto tan abusivas que aprobaron una ley para proteger a los consumidores: la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de California (CFDCPA).
Los californianos tienen derechos como consumidores cuando se enfrentan al acoso de los cobradores de deudas. Entender estos derechos es crucial para mantenerse fuerte frente a los cobradores agresivos.
Protéjase del acoso de los cobradores de deudas:
La CFDCPA va más allá de la Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) para ofrecer a los californianos salvaguardias aún más fuertes contra los cobradores de deudas que utilizan tácticas abusivas. Se aplica a una gama más amplia de cobradores de deudas, incluidos los acreedores originales, los compradores de deudas y los abogados de cobro de deudas.
Éstos son sólo algunos de los tipos de métodos desleales que los cobradores de deudas tienen prohibido utilizar, según la CFDCPA:
- Acoso: Los cobradores no pueden llamar a horas intempestivas y no pueden amenazarle con violencia o con falsas reclamaciones de acciones legales. Además, los cobradores de morosos sólo pueden llamarte una vez al día.
- Invasión de la intimidad: Su información personal no puede ser compartida con nadie más allá de las agencias de crédito y su abogado.
- Engaño y tergiversación: Los cobradores de deudas deben ser veraces sobre su identidad, el importe de la deuda y sus intenciones. Los documentos falsos y las declaraciones engañosas son ilegales. Y recuerde que sólo pueden embargarle el sueldo si ya le han demandado y han obtenido una sentencia judicial.
- Prácticas desleales: Está prohibido ponerse en contacto repetidamente con terceros para hablar de su deuda, ponerse en contacto con usted en su lugar de trabajo (aunque hay algunas excepciones) y utilizar un lenguaje profano o abusivo. Y recuerde que el cobrador no está autorizado a ponerse en contacto con usted directamente si ha elegido ser representado por un abogado. Toda comunicación debe hacerse a través del abogado.
Conozca sus derechos como consumidor, tome el control:
No permita que las prácticas abusivas de cobro de deudas hagan que su plan de alivio de la deuda sea más complicado y aterrador. Empoderarse con el conocimiento es la clave:
- Prescripción: La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito de California se vuelven incobrables después de cuatro años. Comprueba la antigüedad de tu deuda, ya que podría estar más allá de la persecución legal.
- Vías de reclamación: Si cree que se violan sus derechos como consumidor en California, tiene opciones. Puede presentar una denuncia ante el Fiscal General de California o la Comisión Federal de Comercio o plantearse emprender acciones legales.
- Orientación profesional: Consultar a un abogado o a un asesor crediticio puede aportar valiosos conocimientos y apoyo a la hora de afrontar situaciones complejas de endeudamiento.
Aunque la CFDCPA le protege de las prácticas abusivas, recuerde que, en última instancia, es esencial una gestión responsable de las deudas.
Los californianos pueden recurrir a National Debt Relief para que les ayude a explorar opciones de reembolso con sus acreedores, buscar asesoramiento financiero si es necesario y dar prioridad a la estabilidad financiera a largo plazo.
