Aproximadamente el 80% de los estadounidenses tiene deudas. El dinero y las deudas son temas delicados; sin embargo, cuando un ser querido tiene problemas financieros, es demasiado importante como para ignorarlo. Tal vez usted mismo haya pasado por eso y haya notado los signos de dificultades financieras. Tal vez un familiar o amigo ha empezado a cancelar planes que implican salir a comer fuera, o notas una pila de facturas sin abrir que no para de crecer. Existen varios métodos para hablar con alguien sobre sus deudas, como prestarle oídos, ofrecerle sugerencias y consejos o aliviarle parte de la carga financiera. Lea a continuación algunos consejos sobre cómo hablar con alguien de sus deudas.
Reconocer las señales
Si ya has pasado por eso, sabrás que a veces puede parecer que todo va bien por fuera, aunque estés ahogado en deudas. Aunque a veces puede ser difícil darse cuenta, hay señales de alarma que debes tener en cuenta antes de hablar con alguien sobre sus deudas:
- Sin cuenta de ahorro o declarando que cada dólar se destina a facturas u otros gastos
- Un patrón de transacciones con tarjeta de crédito rechazadas
- Esta persona ha estado accediendo a servicios bancarios alternativos como préstamos de día de pago, servicios de alquiler con opción a compra o préstamos sobre el título del coche
- Hacer horas extras o tener varios trabajos para pagar los gastos básicos de la vida
- Hábito de posponer la atención médica, las recetas o los procedimientos necesarios.
- Vender objetos personales para conseguir dinero extra
- Vender el coche y utilizar el transporte público
- Evitar el tema del dinero y mostrarse ansioso cuando se menciona
- Gastar en exceso o vivir por encima de las posibilidades
- Pedirle directamente un préstamo o ayuda financiera
No siempre es fácil identificar las señales de alarma, pero si notas alguna de las señales de alarma anteriores, puede que sea el momento de ofrecer algo de apoyo.
Cómo llegar
Saber cómo hablar con alguien sobre sus deudas puede ser complicado. Hay que abordarlo sin juzgar. Muchas personas no piden ayuda porque se sienten avergonzadas o creen que se les juzgará por sus malos hábitos financieros o por tomar malas decisiones financieras.
Póngase en el lugar de esa persona y empiece desde la empatía. Ten en cuenta que a esa persona puede no gustarle recibir consejos financieros no solicitados. Intenta hablar de tus propias experiencias pasadas y de los problemas económicos a los que te has enfrentado. Explica con detalle cómo escapaste de las deudas o cómo aprendiste a presupuestar y gestionar tus finanzas. Abrir esa puerta a la conversación y hacer saber que escuchará sin juzgar puede marcar una gran diferencia.
Ofrecer ayuda
Hay muchas opciones a la hora de hablar con alguien sobre su deuda y ofrecerle tu ayuda:
Presupuestos
Ofrécete a ayudar a elaborar un presupuesto. Tanto si vives al día como si ganas seis cifras al año, saber a dónde va tu dinero y cómo asignar tus fondos debería formar parte del plan financiero de todo el mundo.
Plan de pago de la deuda
La deuda de múltiples fuentes puede ser abrumadora, pero tener un plan de pago de la deuda puede aliviar algo de estrés. Puedes ayudar a confeccionar una lista de todas las deudas que tienes y centrarte en una deuda cada vez.
Programa de liquidación de deudas
Existen programas para negociar deudas con acreedores y cobradores. Esta puede ser una buena manera de saldar la deuda por mucho menos de la cantidad adeudada actualmente.
Ayuda financiera
Ésta es un poco más complicada. No te sientas obligado a entregar dinero en efectivo, pero puedes ofrecerte a pagar una factura o una tarjeta regalo para la compra o la gasolina.
Prepárese
Si tienes que hablar con alguien sobre su deuda, prepárate. Deja claro que la deuda no tiene por qué ser para siempre. Puede que la persona aún no esté preparada para hablar de ello o que no esté interesada en recibir consejos financieros. Las deudas y los problemas de dinero son estresantes, pero es posible recuperarse de ellos. Abordar el tema con consideración y ofrecer los consejos y recursos adecuados cuando hable con alguien sobre deudas podría ser el primer paso hacia la resolución de las mismas.
