A la hora de prepararse para la jubilación, la mayoría de las personas se enfrentan a muchas responsabilidades, desde la gestión de las finanzas hasta la organización de su vida y sus necesidades sanitarias. Como hijo o ser querido, es muy probable que sus padres puedan beneficiarse de un apoyo y una orientación adicionales al entrar en esta nueva etapa de la vida.
Con la planificación y la asistencia adecuadas, puede ayudarles a navegar fácilmente por la jubilación y asegurarse de que se sientan cómodos y felices al entrar en este nuevo capítulo. Al fin y al cabo, hace falta todo el mundo, sobre todo cuando se trata de ayudar a los padres mayores a prepararse para una fase de la vida emocionante pero a menudo estresante.
Discutir las opciones financieras con tus padres
La mejor manera de ayudar a tus padres en la transición a la jubilación es empezar por una conversación sobre sus finanzas. Puede ser un tema difícil de abordar, pero es esencial entender sus deseos, de cuánto dinero disponen y qué tipo de ayuda pueden necesitar.
Para abordar el tema, puedes hacer preguntas generales a tus padres sobre sus ahorros para la jubilación y sus planes de pensiones. Si se muestran reacios a hablar de los detalles, intenta pedirles más información. Por ejemplo, puedes preguntarles cuánto tiempo piensan seguir trabajando o si tienen alguna idea sobre dónde quieren vivir durante la jubilación.
También es esencial determinar si tus padres arrastran alguna deuda de jubilación. Esto puede ser una carga importante y causar un estrés financiero significativo. Si tienen deudas, ofrécete a ayudarles a elaborar un plan para saldarlas. Por ejemplo, puedes buscar opciones de consolidación o pedir a una empresa de reducción de deudas que negocie en su nombre.
Sé realista
Una vez que tengas una idea general de la situación financiera de tus padres, es hora de establecer cifras realistas sobre la jubilación.
Por ejemplo:
- Ayúdales a calcular cuánto dinero necesitarán para cubrir sus gastos si piensan vivir de sus ahorros. Esto les dará una mejor idea de cuánto les durará el dinero y de si necesitan ajustar su presupuesto.
- Calcula sus gastos sanitarios. Puede ser difícil de predecir, pero puedes utilizar herramientas online o hablar con un asesor financiero para obtener una cifra aproximada. De nuevo, esta información les ayudará a planificar sus finanzas y a asegurarse de que tienen margen suficiente para cubrir sus necesidades médicas.
- Calcular los pagos mensuales de la deuda y la cantidad total que necesitan para saldarla. Esto les permite ver el panorama general, incluido el tiempo que tardarán en liberarse de las deudas y si necesitan ajustar su presupuesto.
- Calcule los costes de mantenimiento, reparaciones e impuestos de la propiedad. Así se asegurarán de tener suficiente dinero reservado para cubrir estos gastos.
Con estas cifras en la mano, tus padres pueden empezar a elaborar un plan de jubilación realista.
Reducir las facturas innecesarias
El primer aspecto de cualquier plan de jubilación realista o de cualquier plan financiero es recortar cualquier pago o gasto que sea innecesario. Esto puede ser de gran ayuda, sobre todo si tus padres tienen unos ingresos fijos.
Hay varias maneras de hacerlo:
- Ayúdales a pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Esto liberará dinero cada mes que podrá utilizarse para cubrir otros gastos.
- Recortar gastos es otra buena forma de reducir los gastos mensuales. Hay varias formas de hacerlo, como darse de baja de servicios de ocio, reducir el tamaño de la vivienda y cancelar otros servicios mensuales que ya no utilicen o necesiten.
- Otra opción es compartir casa. Si tus padres van a vivir con un presupuesto realmente ajustado, esto puede ayudarles a ahorrar dinero en gastos de vivienda, permitirles vivir en zonas más caras y darles acceso a una compañía extra.
- Automatizar sus finanzas. Establece pagos automáticos de facturas y transfiere dinero a una cuenta de ahorro con intereses elevados. Esto les evitará tener que estar pendientes de las fechas de vencimiento y les ayudará a evitar los recargos por demora.
- Trabajar con alivio de la deuda de tarjetas de crédito tarjetas de crédito. Esto puede dar a sus padres un nuevo comienzo mediante el pago de su deuda y revertir su situación financiera.
Planificar un presupuesto mensual
Una vez recortados los pagos superfluos, puedes empezar a centrarte en lo esencial y presupuestar en torno a ello. Con un presupuesto, tus padres podrán controlar mejor sus finanzas y asegurarse de que su dinero dura lo necesario.
Hay algunas estrategias a tener en cuenta a la hora de crear un presupuesto mensual:
- Separe su presupuesto en gastos fijos y variables. Todo presupuesto debe tener en cuenta los costes fijos mensuales esenciales, como los pagos del alquiler o la hipoteca. También deben tenerse en cuenta los costes variables, la parte del presupuesto que fluctúa. Al estimar estos últimos, es mejor hacerlo por el lado alto.
- Ten en cuenta los "deseos". Aunque tus padres deberían vivir de forma más frugal durante la jubilación si también tienen que hacer frente a las deudas, deberían ser capaces de mantener activa una parte de su presupuesto dedicada a los "deseos". Esto incluye cualquier cosa que no necesiten necesariamente pero que quieran, como las vacaciones familiares.
- Crear una cuenta de jubilación. Esto les ayudará a ahorrar para la jubilación y aprovechar cualquier exención fiscal.
- Contribuir al ahorro también es clave. En este momento, tus padres deberían destinar la mayor parte de sus ahorros a la jubilación. Pero tener una cuenta de ahorro adicional -también llamada cuenta de emergencia- puede ser esencial para gastos inesperados que podrían dar al traste con su presupuesto.
Fomentar un cambio de estilo de vida
La jubilación puede suponer un gran cambio para tus padres, que se enfrentan a un estilo de vida totalmente nuevo. Puede que tengan que reducir el tamaño de su casa, vender sus posesiones y despedirse de su vida anterior.
Puedes ayudarles a adaptarse animándoles a incorporar hábitos frugales para un nuevo estilo de vida, como:
- Cocinar más en casa y comer menos fuera
- Vender las posesiones no deseadas y despejar su hogar
- Encontrar opciones de ocio gratuitas o de bajo coste
Si establecen prioridades, conocen sus objetivos y cuidan de sí mismos, sus padres podrán pasar sin problemas a la jubilación.
Encontrar ingresos suplementarios
Para muchas personas, encontrar ingresos complementarios es una parte necesaria de la jubilación. Pueden provenir de un trabajo a tiempo parcial, de un hobby convertido en empleo o de otras fuentes creativas.
Con un poco de creatividad, tus padres pueden amortiguar sus ingresos y vivir su vida ideal. Aquí tienes algunas ideas para empezar:
- Trabajo a tiempo parcial
- Crear un blog o un sitio web
- Vender artesanía o artículos hechos a mano
- Hacer chapuzas para vecinos o amigos
Preparación de pólizas de seguros
A medida que sus padres se jubilan, es esencial examinar de cerca sus pólizas de seguro. Esto incluye los seguros de salud, vida, automóvil y vivienda. Asegúrate de que todas las pólizas están actualizadas y de que siguen cubriendo eficazmente las necesidades cambiantes de tus padres.
Si tus padres tienen unos ingresos fijos, hay algunas formas de ahorrar en los costes del seguro:
- Agrupación de pólizas. Muchas compañías ofrecen descuentos por agrupar varias pólizas.
- Preguntar por los descuentos. Suele haber descuentos para personas mayores, buenos conductores, etc.
- Comparar tarifas. Las tarifas varían mucho de una compañía a otra, por lo que es importante comparar precios antes de contratar una póliza.
Evitar estafas
A medida que sus padres envejecen, pueden convertirse en blanco de los estafadores. Es importante conocer los tipos de estafas dirigidas a personas mayores y cómo evitarlas.
He aquí algunas estafas financieras comunes de las que hay que cuidarse:
- Sistemas de inversión. Estas estafas prometen altos rendimientos con poco o ningún riesgo. Pueden disfrazarse de oportunidades de inversión "imperdibles". Pero si algo parece demasiado bueno para ser verdad, suele serlo.
- Fraude de telemarketing. En este tipo de estafa, los estafadores llaman a personas mayores e intentan venderles productos o servicios que no necesitan.
- Robo de identidad. Esto ocurre cuando los estafadores roban la información personal de las personas mayores y la utilizan para abrir nuevas cuentas, hacer compras o cometer otros delitos.
Consolidación de deudas
A veces no hay mucho que tus padres puedan hacer para saldar sus deudas. En este caso, deberían plantearse la consolidación de deudas. Este proceso puede ayudar a reducir los pagos mensuales, bajar los tipos de interés y ayudarles a retirarse sin deudas.
Si la consolidación de deudas no les atrae, hay algunos consejos para sobrevivir a la jubilación con deudas que pueden ayudar, como trabajar con una empresa de reducción de deudas o con un asesor financiero.
