Aprender a gestionar el dinero con sensatez es quizá la habilidad financiera más importante, independientemente de cuánto se gane. De hecho, muchas personas con ingresos de seis cifras tienen problemas financieros porque carecen de las habilidades necesarias para ahorrar y gastar con prudencia. En la mayoría de los casos, el éxito financiero implica aprender y aplicar correctamente las habilidades degestión de las finanzaspersonales.
Aunque ganar más puede facilitar la consecución del éxito, no es una garantía. Si te llevas a casa un buen sueldo pero no puedes controlar tus gastos o no sabes adónde va el dinero, puedes tener la sensación de que vives de cheque en cheque. Noticia de última hora: podrías seguir endeudándote.
Los datos de la Oficina del Censo revelan que más de 91 millones de estadounidenses consideran " algo difícil" o "muy difícil" hacer frente a los gastos domésticos habituales. Además, una encuesta de LendingTree de 2022 indica que el 32% de los estadounidenses había pagado tarde una factura en los seis meses anteriores. Por desgracia, muchos adultos carecen de conocimientos financieros porque no se les enseñó este importante tema mientras crecían.
Por suerte, hay muchas herramientas y artículos gratuitos en Internet que enseñan los conceptos básicos de las finanzas personales. Si eres un ratón de biblioteca, puedes aprender de los libros de finanzas personales, muchosde los cuales entran en detalle sobre la gestión del dinero. Si eres de los que aprenden de forma auditiva o visual, puedes encontrar podcasts o series de vídeos.
6 señales de que has aprendido a ser un gestor de dinero inteligente
Las habilidades para gestionar el dinero pueden ser naturales para algunas personas, pero otras deben desarrollarlas con disciplina y dedicación. ¿Quieres saber si eres competente desde el punto de vista financiero? He aquí seis signos que debes tener en cuenta:
1. Tienes un presupuesto
Un presupuesto le permite ver sus ingresos y gastos y le ayuda a mantener sus finanzas bajo control. Puedes tomar decisiones financieras basadas en estos datos y ajustarlas cuando tus gastos superen los fondos que ingresas.
2. Planifica los gastos importantes
Gastar impulsivamente no es sano desde el punto de vista financiero, y puede endeudarte fácilmente. Por eso, si quieres gestionar bien tus finanzas, debes aprender a planificar y ahorrar para los grandes gastos y otrasdecisiones financieras importantes. Es imprescindible que sepas de dónde va a salir el dinero. Si el gasto puede pagarse en el futuro -como la jubilación-, puedes ahorrar para ello poco a poco. Esto te ayudará a evitar las deudas y a mantener seguras tus finanzas.
No importa cuánto dinero tengas o no, un fondo de emergencia es imprescindible. Puede protegerle en caso de imprevistos. Por ejemplo, si de repente tienes que cambiar el tejado, lo que puede costar miles de dólares. Esta situación es exactamente para lo que sirve un fondo de emergencia. Dispondrás del dinero cuando lo necesites para no tener que pedir prestado y endeudarte.
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3. Ahorra por adelantado para cumplir sus objetivos
Te vas a encontrar con hitos y acontecimientos que requerirán mucho dinero. Una boda, una casa, la universidad de un hijo, la jubilación... todo ello requiere una planificación previa. Si no estás preparado financieramente, es muy probable que tengas que endeudarte. Y eso es lo último que quieres hacer.
Existen planes financieros especiales creados para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos. Un plan 529 de ahorro para la universidad puede ayudarte a ahorrar, al tiempo que presenta ventajas fiscales. La jubilación es más fácil de planificar y pagar invirtiendo en el 401k de su empresa o abriendo una cuenta IRA. Cuanto antes empiece, más dinero tendrá gracias al interés compuesto.
Si trabajas con fondos limitados, incluso 20 dólares al mes es mejor que nada. Con el tiempo, el dinero irá sumando y te acercará a una vida a tu medida.
4. Controla sus gastos
Muchas personas acaban endeudándose porque gastan por encima de sus posibilidades. Si sus gastos superan sus ingresos, la diferencia se pagará con dinero prestado. Si quiere tomar decisiones de gasto más inteligentes, debe asegurarse de que sus gastos están controlados y cubiertos. Hacerlo puede ayudarle a determinar cuáles son necesarios y cuáles pueden ser innecesarios.
5. Destinas dinero a gastos de representación
Quizá le sorprenda lo mucho que pueden llegar a afectar a su presupuesto los gastos de ocio. Aunque no es una necesidad, gastar dinero en tus pasiones o aficiones puede ayudarte a desestresarte y aumentar la positividad en tu vida.
Según datos deBLS.gov, el ocio ocupa el puesto número 6 en la lista de gastos de los hogares estadounidenses. El gasto medio anual en esta categoría experimentó un descenso en 2020 debido a la pandemia de COVID-19, pero repuntó al año siguiente. Si pudo permitirse el lujo de gastar en ocio para compensar los eventos deportivos, conciertos y salidas sociales que quedaron en suspenso durante la pandemia, lo más probable es que sus finanzas estén en buena situación.
6. Pides prestado con inteligencia
Esencialmente, no hay forma de evitar las deudas por completo, a menos que uno sea independientemente rico. Una hipoteca es una deuda. Pero se considera una buena deuda porque es una inversión que probablemente aumentará de valor con el tiempo. Un préstamo para comprar un coche es una deuda mala porque el vehículo pierde valor en el momento en que lo sacas del concesionario.
Algunas recomendaciones son encontrar el mejor tipo de interés en tu hipoteca y plantearte pagos fijos si hay inflación de por medio. Puedes llegar a un acuerdo para adquirir el coche que deseas: cómpralo usado. De ese modo, el propietario anterior incurrió en la pérdida de valor.
Por otro lado, no pidas dinero prestado para algo que no necesites necesariamente. Si tu sofá actual no está destrozado y es cómodo, no te endeudes comprando uno nuevo. Los compromisos que hagas hoy pueden financiar tu mañana.
Ventajas de gestionar bien su dinero
Si pone sus finanzas en orden, podrá disfrutar de seguridad financiera y evitar las deudas:
Toma de decisiones más fácil
Gestionar bien su dinero significa tener una idea clara de sus finanzas. Este conocimiento es clave para ayudarte a tomar mejores decisiones financieras. Si ves algo que quieres comprar, puedes determinar fácilmente si puedes permitírtelo o no. Si no puedes pagarlo en efectivo o no puedes cubrir el cargo de la tarjeta de crédito a final de mes, no lo compres. Las emergencias son la única excepción.
Evitar errores
Su capacidad para gestionar el dinero puede ayudarle a evitar errores que podrían poner en peligro sus finanzas. Por ejemplo, puede evitar que pidas prestadas grandes cantidades de dinero que no puedes devolver o que hagas compras innecesarias.
Planificar el futuro
Dado que la gestión monetaria le permite comprender su situación financiera, se encuentra en la mejor posición para planificar su futuro. De hecho, existenplanes financieros que puede utilizar en sus esfuerzos de gestión monetaria. Son los mismos planes que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros.
Alcanzar sus objetivos
Su capacidad para planificar el futuro le acercará a la consecución de los objetivos que se haya marcado. Puede supervisar fácilmente su progreso para determinar qué hábitos de gasto y comportamientos pueden ayudarle a conseguirlo. También es importante determinar qué es lo que te frena, si es que hay algo que te frena.
Dar ejemplo
Si tienes hijos, puedes enseñarles los conceptos básicos del gasto y el ahorro. Si gestionas tu dinero con prudencia, ellos seguirán inconscientemente tu comportamiento. Por ejemplo, si pagas todo lo que puedes en efectivo, lo más probable es que ellos también lo hagan.
Reducir el estrés monetario
Uno de los beneficios más importantes de gestionar bien tu dinero es minimizar el estrés.
Según la Asociación Americana de Psicología (APA), el dinero sigue siendo una de las principales razones por las que los estadounidenses se sienten estresados en sus vidas. Todos sabemos que la tensión puede acarrear problemas, sobre todo de salud. Una de las mejores formas de evitarla consiste en tomar decisiones financieras inteligentes.
Si usted está luchando con la deuda y necesita ayuda para manejar sus finanzas, Alivio de la Deuda Nacional puede ayudar. Trabajamos con usted para resolver su deuda y graduarse con el conocimiento que puede ayudarle a pagar la vida que se merece.
