Parte de nuestra serie mensual: Lo que no te enseñan en la escuela sobre el dinero
Junto con National Debt Relief, estamos creando una serie titulada "Lo que no te enseñan en la escuela sobre el dinero". En esta serie, repasamos los temas más importantes relacionados con el dinero que te encontrarás en tu día a día y que quizás no te enseñen en la escuela. Después de nuestro primer tema "Invertir 101", pasamos al tema nº 2: Presupuestos.
¿Qué es la presupuestación?
Elaborar un presupuesto consiste en crear un plan financiero y definir cómo se va a gastar el dinero. Este proceso implica hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos para asegurarse de que su dinero fluye hacia lo que necesita y desea, tanto a corto como a largo plazo. Un presupuesto es una forma estupenda de hacer un seguimiento de tus progresos hacia tus objetivos financieros y de ayudarte a identificar formas de ahorrar dinero extra. Suena bien, ¿verdad?
Por desgracia, la elaboración de presupuestos suele ser un tema que se pasa por alto en la escuela, y por eso queremos tratarlo en el artículo de hoy. Te explicaremos por qué quieres empezar a hacer un presupuesto y te daremos un plan paso a paso para empezar a hacerlo. Como colofón, te daremos algunas cosas que debes tener en cuenta cuando hagas un presupuesto, todo ello para asegurarte el éxito en tu viaje presupuestario. Nuestro objetivo es que, después de leer este artículo, tengas las herramientas que necesitas para empezar a tomar el control de tus finanzas a través de la elaboración de presupuestos. ¿Estás preparado? Empecemos.
¿Por qué alguien querría empezar a presupuestar?
Hay bastantes razones para empezar a elaborar un presupuesto. La primera y más importante es organizar sus finanzas. Después de pasar por el proceso de elaboración de un presupuesto, comprenderá por dónde fluye su dinero, lo que le permitirá tomar mejores decisiones financieras. Un presupuesto puede ayudarte a organizar tus finanzas y permitirte controlar mejor tu situación financiera.
Otra razón importante para empezar a elaborar un presupuesto es que puede ayudarle a alcanzar grandes objetivos financieros. Ya se trate de comprar una casa, un coche nuevo o ahorrar para las vacaciones de sus sueños, un presupuesto puede ayudarle a conseguirlos. Crear un presupuesto e incorporar esos grandes objetivos financieros podría facilitarle la consecución de esos hitos financieros, ya que podrá hacer un seguimiento de su progreso y disponer de un plan para destinar dinero a esos objetivos.
Otra razón por la que la gente empieza a utilizar un presupuesto es que les ayuda a controlar su deuda. Un presupuesto le permite gastar dentro de sus posibilidades y de su presupuesto, y también puede optar por dar prioridad al pago de las deudas. Si tiene una deuda pendiente importante, puede optar por configurar su presupuesto de forma que se libere de las deudas lo antes posible.
Si tienes un presupuesto sólido que cumples religiosamente cada mes, sabrás mejor lo que entra y lo que sale cada mes. Esto, junto con el conocimiento de que estás gastando dentro de tus posibilidades, puede ayudarte a tener una sensación de paz. Esto significa que crear un presupuesto puede ayudarte a reducir el estrés financiero y minimizar la ansiedad que sientes en torno al dinero.
Plan de 5 pasos para empezar a presupuestar
Ahora que sabe por qué la elaboración de presupuestos puede ser una herramienta poderosa en su búsqueda del control de sus finanzas, es posible que desee empezar a elaborar su propio presupuesto. A continuación encontrarás un plan de 5 pasos que puedes utilizar para convertirte en un profesional de los presupuestos.
Paso 1: Compruebe sus ingresos
En primer lugar, pregúntate "¿qué ingresas cada mes?". Incluye todas las fuentes de ingresos que tengas, si es que tienes más de una. Por ejemplo, tu sueldo, los ingresos eventuales de tus inversiones, los ingresos por alquileres y cualquier trabajo que hagas. Haz una lista de todos los ingresos que llegan a tu cuenta con regularidad.
Paso 2: Controle sus gastos
Una vez que sepa lo que entra, compruebe regularmente lo que sale. Para ello, debes recopilar tantos datos como sea posible. Consigue extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito, recibos... todo lo que tengas a mano. O simplemente abre tu aplicación bancaria y repasa todos los gastos que has hecho en los últimos meses.
A continuación, clasifica estos pagos en categorías como vivienda, transporte, servicios públicos, alimentación, ocio, ropa, cuidado personal y varios. Una buena forma de hacerlo es con una hoja de cálculo Excel o una aplicación de presupuestos. [Cada gasto debe corresponder a una categoría. También necesitarás estas categorías más adelante, ya que las utilizarás para crear tu presupuesto.
Al hacer un seguimiento de sus gastos, puede detectar ciertas pautas en sus gastos, encontrar áreas en las que puede ahorrar y comprender plenamente por dónde fluye su dinero.
Paso 3: Fijar objetivos financieros
Ahora que ya sabes lo que ha pasado con tu dinero en el pasado, es hora de empezar a mirar al futuro. Por eso, en este paso definiremos los objetivos financieros que querrás incluir en tu presupuesto. Estos objetivos pueden ser de todo tipo. ¿Quieres dejar de tener deudas en 3 años? ¿Quieres irte de vacaciones? ¿O quiere comprar una casa y necesita dinero para el pago inicial? Anote el importe de su objetivo y el plazo deseado y sea lo más específico posible, para tener algo con lo que trabajar en su presupuesto.
Aquí es también donde puede contabilizar las inversiones. Por ejemplo, uno de tus objetivos podría ser tener 5.000 dólares invertidos en 3 años. O tal vez quieras prepararte para un día lluvioso y empezar a crear tu fondo de emergencia poniendo 50 $ cada mes. Este es el paso para anotar esos objetivos.
Paso 4: Elabore su presupuesto
En el paso 4, vamos a crear tu presupuesto. Aquí es donde asignas una parte de tus fondos a cada categoría de gastos (¿recuerdas las categorías del paso 2?) y a los objetivos que has definido en el paso anterior.
Un método popular para asignar fondos a estas categorías es la llamada regla 50/30/20. Esto significa que el 50% del dinero se destina a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros. Esto significa que el 50% del dinero se destina a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros. También hay otros métodos, como el de "pagarse a uno mismo primero". Esto implica destinar primero los fondos a tus objetivos de ahorro y a los gastos absolutamente necesarios, y luego asignar el resto a tus deseos.
Sinceramente, el método no importa demasiado. Lo importante es que el presupuesto sea sostenible. Querrás tener cierto margen de maniobra en tu presupuesto para poder ceñirte a él.
Paso 5: Controlar y ajustar
Genial, ¡tu presupuesto está listo! Sin embargo, una vez creado el presupuesto, aún no hemos terminado. Para ser sinceros, el quinto y último paso es quizá el más importante de todos. Tendrás que comparar periódicamente tus gastos con el presupuesto y comprobar si vas por buen camino. Pregúntate continuamente si tu presupuesto es realmente sostenible y si te funciona.
Además, si algo cambia en tu vida, como un traslado a otra ciudad o la incorporación de un nuevo miembro a la familia, puede que tengas que ajustar tu presupuesto. La única constante en la vida es el cambio, así que prepárate para modificar tu presupuesto siempre que sea necesario.
Qué recordar al hacer un presupuesto
Después de seguir estos pasos, tu presupuesto estará listo y estarás en el buen camino para tener un control total sobre tus finanzas. Pero, ¡ten en cuenta los tres puntos siguientes durante el proceso!
- Hazlo sostenible
Quizá lo más importante a la hora de elaborar un presupuesto es que sea sostenible. Un presupuesto es algo a largo plazo si quieres cosechar todos los beneficios que puede aportarte la elaboración de un presupuesto. Recuerda, un presupuesto sostenible es aquel que tiene cierto margen de maniobra.
- Celebrar los éxitos
Cuando te des cuenta de que tienes que ceñirte a tu presupuesto durante un periodo de tiempo prolongado, permítete algún capricho de vez en cuando. Esto puede ayudarte a mantener la motivación y a no desviarte del plan. No tiene por qué ser un gran gasto, ¡así que sé creativo!
- Haz que funcione para ti
En este punto se trata de facilitar al máximo el cumplimiento del presupuesto. ¿Cómo? Bueno, lo que puedes hacer es automatizar las transferencias a tus cuentas de ahorro y los pagos de facturas (¡la mayoría de los bancos de renombre ofrecen esta opción!). Utiliza una aplicación y un método de presupuestación con los que te sientas cómodo. Y revisa tu presupuesto con regularidad, para comprobar si sigue en línea con cómo quieres vivir tu vida.
Tomemos el control de sus finanzas
¿Cómo va su presupuesto? ¿Te sientes seguro de tu futuro financiero? Esperamos que, después de leer este artículo, dispongas de las herramientas necesarias para elaborar cómodamente tu propio presupuesto.
En este artículo, hemos explicado por qué los presupuestos son una herramienta tan poderosa, te hemos dado un plan de 5 pasos para crear tu propio presupuesto y te hemos dicho algunas cosas que debes recordar cuando te adentres en el mundo de los presupuestos.
Sean cuales sean tus motivos para leer sobre presupuestos, esperamos que la información de este artículo te haya animado a tomar las riendas del asunto. Y no olvides hacerlo de forma sostenible, celebrar tus éxitos y hacerlo lo más fácil posible. Así tendrás más posibilidades de éxito. Buena suerte, ¡y a tomar las riendas de tus finanzas!
