Si no aprendiste finanzas personales de pequeño, no eres el único. De hecho, una encuesta reciente de Ipsos reveló que un tercio de los estadounidenses carece de conocimientos financieros. Y lo más probable es que ni en la escuela secundaria ni en el instituto se impartieran cursos de finanzas personales.
Tal vez haya ido dando tumbos y aprendido algo sobre finanzas personales a base de ensayo y error. Pero es posible que aún no sepas nada sobre temas como el valor temporal del dinero o la relación préstamo-valor. También es posible que no te sientas preparado para poner en práctica habilidades de planificación financiera comopresupuestar, invertir, crear riqueza y llegar a ser financieramente independiente.
Afortunadamente, los siguientes libros pueden dotarle de los conocimientos necesarios para convertirse en un auténtico mago de la gestión del dinero.
1. "Finanzas personales para tontos" - Eric Tyson
A pesar de su título, éste no es un libro para dummies, sino para cualquiera que desee tomar el control de sus finanzas y vivir una vida mejor. Su autor, Eric Tyson, es un exitoso autor de finanzas personales que ha escrito varios bestsellers nacionales. De hecho, este libro ha ganado el premio Benjamin Franklin al mejor libro de negocios del año.
2. "The Wall Street Journal - Guía completa de finanzas personales" - Jeff D. Opdyke
De una de las fuentes financieras más fiables procede esta completa guía. Abarca casi todo lo relacionado con las finanzas personales, incluidos temas como replantearse las tarjetas de crédito, evaluar el enfoque de los ahorros para la universidad y las tarjetas de crédito frente a las de débito.
Un crítico dijo: "He leído muchos libros sobre finanzas personales en el pasado, pero ninguno con esta profundidad y amplitud". Según otro crítico, "Me pareció fascinante y fácil de comprender".
3. "Total Money Makeover" - Dave Ramsey
Si está familiarizado con el programa de radio de Dave, sabrá que ofrece consejos financieros como gastar con prudencia, pagar con efectivo en lugar de tarjetas de crédito, pagar las deudas y crear un fondo de emergencia. Este libro no está lleno de promesas ligeras y anécdotas para sentirse bien, sino que ofrece consejos básicos sólidos para cada lector.
Incluye información sobre el uso de la estrategia de la bola de nieve para saldar deudas, que Dave tiene el mérito de haber inventado. A pesar de recibir algunas críticas, sus métodos han ayudado a muchas personas. Si tienes problemas con las deudas, este libro es un buen punto de partida.
4. "Cómo salir de deudas, mantenerse al margen y vivir prósperamente" - Jerrold Mundis
El libro de Mundis se basa en los principios de Deudores Anónimos, un programa de 12 pasos creado para ayudar a quienes luchaban contra el endeudamiento compulsivo. En este libro no encontrará información puramente teórica de expertos financieros de Wall Street; en su lugar, conocerá historias y consejos de personas reales. El libro tiene 35 años, pero su información es intemporal y sigue siendo aplicable a muchas situaciones de hoy en día.
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5. "Padre rico, padre pobre" - Robert Kiyosaki
Robert Kiyosaki afirma que alguien que abandonó los estudios en octavo curso pero gasta menos de lo que gana es más inteligente que un profesor universitario que no puede llegar a fin de mes. Además, el libro continúa diciendo que trabajar por un sueldo fijo puede iniciarte como buen administrador del dinero, pero tu mejor inversión de tiempo y dinero es comprar un negocio o una propiedad.
6. "The Millionaire Fast Lane" - MJ Demarco
MJ Demarco predica que es un juego de tontos trabajar duro, ahorrar el 10% de tus ingresos y jubilarte a los 65 años. Su teoría afirma que los mercados financieros son simplemente demasiado volátiles, y que probablemente estarías usando un andador para cuando tuvieras suficiente dinero para jubilarte. Considera que una política mejor es aprovechar la imprevisibilidad de los mercados financieros para ganar dinero rápidamente y disfrutarlo ahora.
7. "Tu dinero o tu vida" - Vicki Robins
Este libro se centra en la idea de que vivir frugalmente puede aumentar -en lugar de disminuir- tu calidad de vida. Robins cita numerosos ejemplos de lo que no se debe hacer, como trabajar en un empleo que genere menos ingresos que lo que se paga por la guardería o hacer viajes "para ahorrar tiempo" a McDonald's.
8. "El millonario de al lado" -Thomas J. Stanley y William D. Danko
Estos dos autores investigaron los hogares estadounidenses con un patrimonio neto de un millón de dólares o más. Identificaron a la mayoría de los estadounidenses como "subacumuladores de riqueza", es decir, personas que tienen un patrimonio neto bajo en comparación con sus ingresos. El libro también incluye consejos como tomarse unas vacaciones escasas para conseguir un patrimonio neto mayor.
9. "El libro del dinero para los jóvenes, fabulosos y arruinados" - Suze Orman
En lugar de proporcionar información para personas que están a punto de jubilarse, este libro está diseñado para ayudar a los más jóvenes a desenvolverse en los aspectos básicos del mundo financiero. Los temas incluyen cómo hacer frente a los enormespréstamos estudiantilesy a un mercado laboral que es casi tan sombrío para los jóvenes como lo fue la Gran Depresión para todo el mundo.
10. "Secretos de la mente millonaria" - T. Harv Eker
Eker sostiene que si eres "pobre" es porque lo más probable es que pienses como una "persona pobre". Por el contrario, si eres rico, es porque piensas como un rico. Eker también cree que muchas personas de clase baja proporcionan a sus hijos una visión del mundo que les impide acumular riqueza, lo que puede obligarles a llevar el mismo estilo de vida cuando sean mayores. Según este libro, si empiezas a pensar como un magnate, tú también puedes serlo.
11. "Piense y hágase rico" - Napoleon Hill
En la década de 1930, Napoleón Hill entrevistó a varios millonarios y filántropos, entre ellos el magnate del acero Andrew Carnegie. Como resultado, este libro es un eterno best seller de autodesarrollo que fomenta la noción de que "la avaricia es buena", siempre que se esté dispuesto a compartir la riqueza.
12. "El hombre más rico de Babilonia" - George Clason
Construido en torno a parábolas pseudobíblicas sobre la consecución de la riqueza, este libro ha inspirado a los inversores desde principios de la década de 1920. Como muchos de los libros de finanzas personales que siguieron a éste, "El hombre más rico de Babilonia" hace hincapié en ahorrar en lugar de gastar. También sostiene que las donaciones caritativas son tan importantes como hacerse rico, siempre que no se fomente la dependencia de las personas a las que se ayuda.
13. "Te enseñaré a ser rico" - Ramit Sethi
En este bestseller del New York Times y el Wall Street Journal, Ramit Sethi explica estrategias clave para crear riqueza, como optimizar la cuenta bancaria, invertir y adoptar hábitos de gasto inteligentes. Aunque las ideas del libro pueden ser especialmente útiles para los lectores de entre 20 y 30 años, estas prácticas pueden ser aplicadas por cualquier principiante que desee adquirir conocimientos financieros.
14. "El inversor inteligente" - Benjamin Graham
Graham enseña a los lectores cómo invertir en bolsa minimizando los riesgos económicos. A pesar de haber sido publicado en 1949, muchos de los principios mencionados siguen siendo relevantes hoy en día. Por ejemplo, el libro aborda la cuestión de la inflación y cómo muchos inversores no la tienen en cuenta.
