Todo el mundo puede beneficiarse de un buen asesoramiento financiero. Sin embargo, no hay que seguir ciegamente lo que dicen los expertos. Es importante confiar siempre en su criterio y hacer los deberes antes de actuar.
La orientación que reciba dependerá del grupo de edad al que pertenezca, ya que los hitos y los objetivos cambian a medida que se avanza en la vida. Además, todos procedemos de entornos distintos y tenemos experiencias únicas que configuran nuestro comportamiento de gasto y ahorro. Esto afecta subconscientemente a la forma en que aceptarás o filtrarás cualquier información financiera que recibas.
Por ejemplo, a un recién graduado universitario de la Generación Z probablemente no se le debería aconsejar que abriera varias tarjetas de crédito si está agobiado por los préstamos estudiantiles. Pero alguien que ya ha entrado en la fuerza de trabajo normalmente debería tener al menos una tarjeta para ayudar a construir su historial de crédito.
Cualquiera que haya experimentado o presenciado cómo la pandemia obligó a la gente a llevar al máximo sus tarjetas de crédito probablemente se andará con cuidado. Es comprensible que algunos de ellos hagan oídos sordos a cualquiera que les recomiende las tarjetas de crédito para ayudarles a mejorar sus finanzas. Independientemente de la generación a la que pertenezcas, es importante comprender el valor de hablar con un asesor financiero, especialmente si careces de conocimientos financieros.
Por desgracia, muchas personas pasan por alto la importancia de contar con un planificador o asesor financiero. Bill Keen, fundador y consejero delegado de Keen Wealth Advisors, anima a los clientes potenciales a considerar los honorarios de un profesional como una inversión y no como un gasto.
6 preguntas que pueden validar una sugerencia financiera
Tenga esto en cuenta si duda del valor de un experto financiero: muchos estadounidenses de gran éxito han buscado ayuda profesional antes de invertir su dinero.
De hecho, una encuesta de Morgan Stanley reveló que casi el 60% de los inversores de alto patrimonio trabajan con un profesional para que les ayude con la planificación financiera y las decisiones de inversión.
Aunque se le anima a escuchar los consejos financieros de los expertos cuando sea necesario, debe actuar con cautela antes de seguirlos. Cuando reciba información -independientemente de quién se la haya dado-, asegúrese de hacerse las siguientes preguntas antes de comprometerse a nada.
1. ¿Los consejos son claros o confusos?
Antes de dar el paso, es importante entender bien la propuesta. Debe estar bien informado sobre lo que se requiere y el efecto o efectos potenciales en sus finanzas.
Si algo no está claro, haz preguntas. No tema pedir aclaraciones o volver a consultar con su asesor antes de actuar. Es su dinero y su futuro, así que hable claro.
2. ¿Tiene algo que ganar la persona que da el consejo?
Si alguien se muestra impreciso con sus explicaciones, pregúntate si el asesor sólo te está ayudando para su beneficio personal. ¿Dice algo sólo para que estés de acuerdo? Si se apresura a dar explicaciones o no puede dar respuestas directas, deberías cuestionar su sinceridad.
Un fiduciario significa que el asesor está legalmente obligado a anteponer sus intereses a los suyos propios. Trabajar con alguien etiquetado como tal suele ser la confirmación de que la información que recibe debe ser honesta y sólida.
3. ¿Parece que esta es mi única opción?
Esta pregunta también está relacionada con la forma en que se le ofrece el asesoramiento financiero. Si se lo presentan como la única opción, cuando usted sabe que hay otras alternativas, tal vez quiera cuestionar la validez de lo que le están diciendo.
4. ¿Me acercará este consejo a mis objetivos financieros?
El primer paso para convertirse en un gestor inteligente del dinero esfijar objetivos financieros. Esto podría ayudar a orientarse a la hora de decidir la mejor estrategia de inversión.
También puede ayudarle a saber si determinados consejos financieros le resultarán beneficiosos. Si el consejo puede acercarle a sus objetivos, debería plantearse seguirlo. Si no, no tengas miedo de desestimarlos.
5. ¿Cuáles son los resultados a corto y largo plazo de este consejo?
Al analizar los beneficios, puede ser una buena idea considerar tanto el corto como el largo plazo. Puede que al principio pienses que tendrá un mal resultado, pero una vez que consideres el futuro, las cosas podrían ser ventajosas después de todo, y viceversa.
Por ejemplo, supongamos que tiene deudas y está pensando en retirar dinero de su plan 401(k ) para ayudarle a pagarlas. Aunque esto podría aliviar su carga en el momento, su objetivo a largo plazo de jubilarse podría retrasarse.
6. ¿Te parece demasiado bueno para ser verdad?
Por último, debe preguntarse si el consejo financiero suena demasiado bueno para ser cierto. Si su voz interior cuestiona lo que le están diciendo, puede que no sea cierto.
Cuando el consejo parece poco realista, casi siempre hay gato encerrado. Asegúrate de no dejar que la desesperación o el miedo nublen tu juicio.
La información anterior puede ayudarle a determinar si determinados consejos financieros tienen posibilidades de ayudarle. En caso de que tenga dudas, estas preguntas pueden ayudarle a analizar la sinceridad y eficacia de los consejos que le ofrecen.
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Consejos habituales sobre el dinero que no siempre son ciertos
Una encuesta de Intelliflo, una plataforma tecnológica para asesores financieros, reveló que casi el 60% de los estadounidenses desean asesoramiento financiero, pero no saben dónde encontrarlo. Aunque la orientación de un experto puede ser muy beneficiosa, hay ciertos consejos que pueden no aplicarse a su situación particular.
Las tarjetas de crédito son malas
Aclaremos una cosa: las tarjetas de crédito no son malas; es la forma en que las utilizamos lo que puede acarrear consecuencias negativas. Si sabes manejarlas con prudencia, lo normal es que te beneficies de tener una o varias. Pero si no, pueden hacer que caigas en deudas de tarjetas de crédito.
Comprar una casa mejorará sus finanzas
Probablemente sea cierto en algún momento. Una casa puede aumentar tu patrimonio neto, siempre que su valor siga siendo superior al importe que pagaste por ella. Si compra una casa cuando los precios están por las nubes, puede que al final no sea una buena inversión si los precios vuelven a bajar. Asegúrese de sincronizar el mercado tanto como pueda para que pueda beneficiar realmente a su patrimonio personal.
Contratar un seguro de vida
El seguro de vida es una buena forma de asegurar su situación financiera. Sin embargo, el tipo de seguro que contrate debe depender de su situación en la vida. Recuerde que este tipo de seguro beneficiará a quienes usted deje atrás: sus beneficiarios. Si es soltero, un seguro de salud puede ser una opción más práctica.
Ser frugal con los gastos de representación
Es cierto, pero no se prive. Asegúrate de reservar algo de dinero en tu presupuesto para gastos relacionados con el ocio, como aficiones o eventos especiales.
Sacrificar las cosas que te gustan puede afectar negativamente a tu salud mental, lo que puede hacer más difícil controlar tu dinero.
Utilizar el capital de la vivienda para pagar deudas
Por último, la mayoría de la gente debería pensárselo dos veces antes de utilizar el capital de su vivienda para pagar deudas. A menos que tengas un plan concreto para devolverlo, podrías estar buscándote problemas. Podrías acabar comprometiendo tu casa si no puedes devolverlo.
Antes de seguir el consejo de alguien, use su buen juicio, haga sus deberes y asegúrese de que comprende plenamente las consecuencias de sus acciones.
