¿Alguna vez se siente estresado por sus finanzas? Si es así, sepa que no está solo... De hecho, una encuesta reciente de Thriving Wallet reveló que el 90% de los estadounidenses afirma que el dinero es una fuente importante de estrés. Es decir, ¡nueve de cada diez estadounidenses!
Abordemos ese estrés reduciéndolo Y gestionándolo mejor. Para ello, a continuación te daremos diferentes técnicas para hacer frente al estrés financiero, abordando de frente los principales factores que lo provocan. Dado que el estrés provocado por el dinero puede afectar gravemente a tu salud mental, queremos que dispongas de todas las herramientas necesarias para afrontarlo. Todo ello para que pueda gestionarlo mejor y, de paso, mejorar su salud mental.
Lo que empezó en 1949 se ha convertido en un mes importante para abordar los retos a los que se enfrentan las personas que tienen problemas de salud mental. Dado que mayo es el Mes de Concienciación sobre la Salud Mental, es una excelente oportunidad para hablar de la relación entre la salud financiera, la salud mental y el bienestar general. Dado que el estrés financiero puede impulsar aún más una serie de problemas de salud mental, queremos ayudarle dándole las herramientas que necesita para combatir este estrés financiero. En primer lugar, analizaremos los factores que provocan el estrés financiero y, a continuación, nos sumergiremos en las técnicas para combatirlo. Comencemos.
¿Qué provoca el estrés financiero?
En primer lugar, hablemos de las principales causas del estrés financiero que puede estar padeciendo. Porque si sabemos qué impulsa este estrés, podremos abordar mejor las causas profundas de este problema.
El estrés, tal y como lo definen los expertos, es una respuesta a una amenaza o desafío percibidos. No existe un único factor causante del estrés, sino que es más bien una combinación de distintos factores lo que hace que nos sintamos estresados. Si nos centramos en los factores psicológicos del estrés, los más comunes son la preocupación excesiva, la falta de control y sentirse abrumado por las exigencias y expectativas del mundo exterior.
Probablemente entienda por qué esto se aplica al estrés financiero. No saber cuál es tu situación financiera, preocuparte por tus finanzas y sentirte presionado por el mundo exterior, ya sea por amigos, padres o las redes sociales... Estas son razones comunes por las que puedes estar experimentando estrés financiero. Es importante señalar que esta no es una lista completa de los factores que contribuyen al estrés, por supuesto.
Técnicas para afrontar el estrés financiero
Hasta ahora, todo esto ha sonado un poco sombrío, pero la buena noticia es que hay formas de abordar estos factores habituales del estrés financiero. Si sabemos cómo hacer frente a esos factores y realmente hacemos algo al respecto, es posible que empecemos a mejorar tanto a la hora de afrontar como de gestionar este estrés financiero.
#1 - Aclare su situación financiera
Uno de los principales factores de estrés financiero es sentirse fuera de control. A menudo, lo que impulsa este sentimiento es que uno no sabe cómo mejorar su situación financiera o no sabe por dónde empezar. Y la razón más escuchada es que la gente no sabe cuál es su situación financiera.
Cuando se trata de sus finanzas, la conciencia es la clave. El primer paso para comprender tu situación financiera es hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos, es decir, de lo que entra y sale cada mes. De este modo, tendrá una visión clara de su situación financiera y encontrará áreas específicas en las que podría mejorar. En lugar de que tus finanzas sean una gran caja negra, estás concretando, lo que puede ayudarte enormemente a volver a sentir que tienes el control.
#2 - Crear un presupuesto
Si sabes lo que entra y lo que sale cada mes, puedes empezar a crear un presupuesto. Ahí es donde las cosas empiezan a estar realmente bajo tu control. Existen muchas aplicaciones y plantillas de hojas de cálculo que puedes utilizar para ello, como Credit Karma y Rocket Money.
Cuando sepas cuánto entra y de dónde sale cada mes, podrás asignar tus ingresos a las distintas categorías de gastos. Asigna tus ingresos a gastos fijos (alquiler, servicios, comida, etc.), gastos variables (comer fuera, ropa, salir a tomar algo con un amigo), ahorros y, si es necesario, pago de deudas.
La clave es ser realista. Y no conviene recortar los gastos drásticamente de golpe: el presupuesto debe ser sostenible. Lo nuestro es a largo plazo.
#3 - Pague sus deudas con intereses elevados lo antes posible
Si tiene alguna deuda, puede ser una de las principales causas del estrés financiero que está experimentando en estos momentos. Por eso sería inteligente que te propusieras saldar tus deudas con intereses altos lo antes posible. Se trata realmente de una fruta al alcance de la mano, en términos de poder reducir el estrés inducido por el dinero que pueda estar experimentando. Estas deudas de alto interés pueden incluir deudas pendientes de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y préstamos personales.
Para saldar esas deudas, debes elaborar un plan. En primer lugar, haz una lista de todas las deudas pendientes, ordenándolas de mayor a menor en función del tipo de interés. Luego, si ves que la lista es bastante larga, intenta negociar con tus acreedores explicándoles tu situación. Podrían condonarte parte de tus deudas o bajar el tipo de interés de las deudas pendientes. Después, depende de ti ceñirte al plan, hacer los pagos a tiempo e ir bajando en la lista.
(Aunque suene fácil, entendemos que esta tarea puede resultar bastante dura y abrumadora. Más sobre esto en el consejo nº 5).
#4 - Crear un fondo de emergencia
Una de las razones más comunes por las que la gente se endeuda es porque no tiene un fondo de emergencia. Todos sabemos que la Ley de Murphy dice: " Todo lo que pueda salir mal, saldrá mal". En tu momento más vulnerable, suelen ocurrir las peores cosas. Tu coche se avería, justo cuando vas de camino a una entrevista de trabajo. El tejado empieza a gotear, justo cuando empieza el invierno. O, de repente, hay que operarse del dentista justo antes de Navidad.
En esos momentos desafortunados, puede que tenga que recurrir a su tarjeta de crédito o pedir un préstamo de día de pago para cubrir el gasto repentino. Eso si no tienes un fondo de emergencia, claro. Y así es como suele empezar ese círculo vicioso de la deuda...
Para hacer frente a este problema, lo mejor que puedes hacer es empezar a crear un fondo de emergencia. Y, si ya has creado tu presupuesto, ahora ya sabes cuánto dinero puedes guardar con seguridad en este fondo cada mes. Esto no sólo puede evitarle la necesidad de contraer nuevas deudas con intereses elevados cuando ocurra algo desafortunado, sino que saber que tiene dinero guardado para un día lluvioso puede aliviar parte del estrés financiero que puede estar experimentando en este momento.
#5 - Está bien pedir ayuda
Recuerde que no pasa nada por pedir ayuda. No estás solo en tu viaje para mejorar tu situación financiera y manejar mejor el estrés financiero que puedas estar experimentando. Incluso los mejores del mundo, como LeBron James, Tiger Woods y Tom Brady, tienen entrenadores, así que ¿por qué no puedes tener uno tú?
Ya sea un amigo o un familiar que sepa algo de finanzas, un asesor financiero certificado, un experto en deudas o un coach de inversión, en cada paso de tu viaje financiero puedes obtener ayuda y orientación. Recibir consejos de otras personas y mejorar juntos tu situación financiera puede darte una sensación de alivio y paz, lo que puede reducir significativamente la cantidad de estrés que estás experimentando en este momento.
#6 - Desafía tu mentalidad en torno al dinero
Si volvemos a las causas del estrés financiero, una de las principales es la preocupación excesiva por el dinero. La mentalidad que se tiene en torno al dinero puede actuar como aceite en el fuego: si a menudo se siente estresado cada vez que piensa en el dinero, hay muchas probabilidades de que tenga asociaciones negativas con el dinero. Si profundizamos un poco más en esto, ¿por qué es así? ¿Y por qué no puede ser positivo?
Porque también puede ser positivo. Lo bueno es que realmente todo depende de ti. Lo que puedes hacer al respecto es ver el dinero como una herramienta. Porque, al fin y al cabo, el dinero está ahí para que lo uses y te ayude. Puedes utilizarlo para comprar comida, alojamiento, irte de viaje y comprar ropa. Te permite vivir la vida que quieres; no está ahí para perjudicarte. El dinero está ahí para ayudarte a vivir la vida a tu manera, no para limitarte de ninguna forma. Si intentas recordar esto cada vez que surja un pensamiento negativo sobre el dinero, algunos de esos pensamientos negativos se disiparán rápidamente y aparecerán con menos frecuencia en el futuro.
Mejore su bienestar general gestionando mejor el estrés financiero
Dado que mayo es el Mes de la Concienciación sobre la Salud Mental, queríamos aprovechar esta oportunidad para ofrecerle algunas herramientas poderosas para gestionar mejor el estrés financiero que pueda estar experimentando. Juntos, hemos repasado seis técnicas diferentes, cada una de ellas dirigida a uno de los factores comunes del estrés financiero. Para combatir la sensación de no tener el control de tus finanzas, puedes tener muy claro cuál es tu situación financiera, crear un presupuesto, pagar los intereses altos que puedas tener y crear un fondo de emergencia.
Además, recuerda que está bien pedir ayuda. Incluso los grandes de este mundo reciben orientación de los demás, así que ¿por qué no puedes hacerlo tú? Por último, pero no por ello menos importante, si piensa en el dinero de forma positiva -como algo que puede ayudarle a vivir la vida a su manera- podría reducir la cantidad de pensamientos negativos que pueda tener en torno al dinero.
Esperamos sinceramente que estas técnicas le ayuden a reducir y gestionar mejor el estrés financiero que pueda estar experimentando. Dado que su salud financiera, su salud mental y su bienestar general están estrechamente relacionados, mejorar sus finanzas y sus habilidades para gestionar el estrés financiero puede mejorar enormemente su bienestar general. Eso es lo que esperamos que pueda hacer por usted también. ¡Buena suerte en su viaje financiero!
