Seguro que lo has oído más de una vez en tu vida... "¡El dinero es la raíz de todos los males!" "Invertir es sólo para ricos..." "Crear un presupuesto es taaaan aburrido y restrictivo..." No sabemos exactamente de dónde vienen estos dichos. Pero lo que sí sabemos es que, sencillamente, no son ciertos.
Lo triste es que creer esas afirmaciones le hará más mal que bien. Vivir según esas afirmaciones podría hacerle perder el dinero que tanto le ha costado ganar año tras año y dejarle a oscuras sobre dónde fluye su dinero. Si quiere prosperar financieramente, es bueno que abandone esas creencias. Queremos que prospere financieramente, y por eso estamos aquí para cambiar las cosas. Vamos a acabar con los mitos más extendidos sobre el dinero, para que pueda mejorar su situación financiera y labrarse un futuro mejor.
A continuación desmentiremos uno a uno, de una vez por todas, seis de los mayores mitos sobre el dinero. Por ejemplo, ¿sabía que no es necesario comprar una casa para empezar a acumular riqueza? ¿Que se puede invertir con tan sólo 20 dólares? ¿Y que tener un presupuesto no tiene por qué impedirle divertirse? Vamos a sumergirnos en esto (¡y más!) y a despedirnos de esas creencias limitantes para siempre.
Mito nº 1: El dinero es la raíz de todos los males
Empecemos por el mayor error de todos: que el dinero es la raíz de todos los males. Seguro que lo has oído más de una vez en tu vida, y puede que tú también tiendas a creerlo. Pero, si miras al dinero de esta manera, es más difícil hacer que trabaje para ti. Este dicho es un versículo bíblico mal citado que se ha abierto camino en la conciencia colectiva a lo largo del tiempo. De nuevo, no sabemos cómo ha llegado ahí. Pero lo que sí sabemos es que no es cierto.
El dinero no es más que una herramienta y no puede ser malo en sí mismo. Sin embargo, la persona que lo utiliza es la que puede convertirlo en maligno. Claro que puedes utilizar el dinero para cosas malas, pero también lo necesitas para tener un techo, alimentar a tu familia y financiar tu coche para ir de A a B. ¿Qué hay de malo en ello? Además, el dinero ofrece oportunidades, como la educación para tener una vida mejor, viajar para explorar nuevos lugares y culturas, o incluso crear una empresa.
Utilizar el dinero de forma correcta tiene el potencial de abrir puertas para hacer tu vida más fácil, más cómoda y mejor en general. La búsqueda poco ética de dinero excesivoes lo que puede ser malo. Pero eso depende de quien utiliza la herramienta, no del dinero en sí. El dinero en sí no es el problema.
Mito nº 2: La deuda siempre es mala
Puede que pienses que la deuda es intrínsecamente mala, pero no todas las deudas son iguales. Sí, algunos tipos de deuda son objetivamente malos, como los préstamos de día de pago. Este tipo de deuda tiene una TAEmedia de casi el 400%,lo que significa que por cada dólar que pides prestado, tienes que devolver 4 dólares. O piensa en mantener un saldo en tu tarjeta de crédito cada mes, lo que puede meterte en un círculo vicioso de deuda. Este ciclo de endeudamiento puede ser muy difícil de salir por ti mismo y darte una sensación de estrés que nadie desea.
Sin embargo, una hipoteca también es una forma de deuda, que puede utilizar para financiar su vivienda. Con cada pago de la hipoteca, usted es propietario de una parte mayor de su vivienda, con la que crea riqueza a lo largo del tiempo. Utilizar la deuda para crear riqueza con el tiempo y gestionar esta deuda puede ser una decisión inteligente. Así que no, la deuda no siempre es mala.
Mito nº 3: Sólo se puede crear riqueza si se compra una casa
Aunque obtener una hipoteca y gestionarla bien puede ser una decisión monetaria inteligente a largo plazo, no es necesario tenerla para crear riqueza. Aunque se suele decir que la compra de una vivienda es una de las principales formas de crear riqueza, lo cierto es que no es necesario. Comprar una casa no es para todo el mundo. Quizá le guste moverse mucho o necesite hacerlo por su trabajo. Como la compra de una vivienda conlleva un desembolso inicial bastante elevado (piense en los gastos de cierre, los impuestos y el seguro pagados por adelantado), comprar y vender regularmente su vivienda principal puede perjudicarle más que beneficiarle.
Hay otras formas estupendas de acumular riqueza, como invertir en bolsa. El mercado de valores es una forma estupenda de poner tu dinero a trabajar para el futuro, ya que crece a un ritmo medio de alrededor del 10% anual. (¿Qué te parecen esos ingresos pasivos?). Si mantienes tu dinero invertido, después de ese año, el interés compuesto podría entrar en acción. ¿Qué significa esto? Que el rendimiento de tu dinero seguirá creciendo como una bola de nieve, lo que podría traducirse en un rendimiento exponencial de tu inversión al cabo de un tiempo. Einstein no llamó al interés compuesto la octava maravilla del mundo por nada...
Mito nº 4: Invertir es arriesgado
Mucha gente piensa que invertir es arriesgado, pero esto no podría estar más lejos de la realidad. Si diversifica su cartera de inversiones, invertir puede no ser arriesgado en absoluto. Diversificar su cartera puede parecer complejo, pero tampoco es así. Una forma sencilla de entrar en bolsa y diversificar su cartera desde el principio es invertir en fondos indexados.
¿Qué son los fondos indexados? Un fondo indexado es esencialmente una cesta de acciones de varias empresas diferentes. Por ejemplo, puede invertir en un ETF del S&P 500 (ETF son las siglas de Exchange-Traded Fund), con el que compra una cesta ponderada de acciones de todas las empresas que cotizan en el S&P 500. Invertir en fondos indexados significa crear una cartera de inversión diversificada desde el principio, ya que se compran acciones de todas las empresas del S&P 500 a la vez.
Invertir de este modo podría dejarle con una inversión segura con una baja probabilidad de irse a cero (¿cuáles son las probabilidades de que quiebren TODAS las empresas del S&P 500?) y tiene una tasa media anual de rentabilidad de alrededor del 10%. Claro que las ganancias potenciales pueden ser mayores si elige valores individuales en los que invertir, pero si su apetito por el riesgo es relativamente bajo, invertir en fondos indexados podría ser la forma de invertir para usted. Invertir no tiene por qué ser arriesgado si usted no quiere.
#5 - Invertir es sólo cosa de ricos
Esto nos lleva al siguiente mito sobre el dinero: invertir es sólo para ricos. Una vez más, esto no es cierto. Con tan sólo 20 dólares puedes invertir en bolsa y poner tu dinero a trabajar para ti. Puedes invertir en cosas como fondos indexados o incluso acciones fraccionadas, que son formas de invertir si no tienes miles de dólares por ahí.
Invertir puede ser una decisión inteligente, incluso si no tiene mucho dinero para invertir, ya que es una forma estupenda de vencer a la inflación. En los dos últimos años, la tasa de inflación ha sido superior a la rentabilidad media de las cuentas de ahorro, lo que básicamente le hace perder dinero si se limita a ahorrar el dinero que tanto le ha costado ganar. Invertir a veces da mejores resultados (el S&P 500 tiene una rentabilidad media anual de alrededor del 10%, ¿recuerda?) que tanto la tasa media de ahorro como la de inflación. Esto podría convertirla en una gran cobertura contra la inflación, ayudándole a no perder dinero a largo plazo.
Por si fuera poco, la época de los agentes de bolsa caros ha pasado a la historia. Hay corredores de bolsa en línea baratos y fáciles de usar, que pueden hacer que invertir sea barato y fácil hoy en día.
#6 - Un presupuesto es aburrido y restrictivo
Crear un presupuesto y ceñirse a él puede parecer una tarea desalentadora. Y es cierto que, aunque pueda resultar difícil establecerlo, si tienes tu presupuesto sólo hace falta que lo revises de vez en cuando. Además, un presupuesto no tiene por qué ser restrictivo. Piensa en tus prioridades y reserva algo de dinero para ello. Así no tendrás que sentirte culpable si compras algo porque sí.
Si te gusta comer fuera y ganas lo suficiente para financiar este hábito, presupuéstalo y ¡adelante! O tal vez te gusten las zapatillas de deporte. Si tus ingresos te lo permiten, presupuesta la compra de un par nuevo cada trimestre. Se trata de hacer que funcione para ti, no de limitarte.
Un presupuesto es una gran herramienta para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Le da una finalidad a tu dinero. Con un presupuesto, tú decides a dónde va tu dinero, lo que te permite planificar tu futuro. Además, todos hemos oído el dicho de que el conocimiento es poder, y no es diferente cuando se trata de dinero. Hacer un presupuesto y controlarlo de vez en cuando te ayuda a conocer tus hábitos de gasto. Este conocimiento le permite hacer movimientos de dinero más inteligentes que funcionen para usted. Piensa en tu presupuesto como una hoja de ruta hacia tu futuro financiero, no como una jaula.
¿Necesita ayuda para elaborar un presupuesto? ¿O quiere empezar a invertir en fondos indexados, pero no sabe cómo? Descargue la lista de comprobación financiera gratuita de BetterWallet, que le indica los números financieros que necesita conocer, le guía en la construcción de su base financiera y le explica qué cuentas puede aprovechar para crear riqueza para el futuro.
Deshazte de esas creencias limitadoras y trabaja por un futuro mejor
Antes de leer estos seis mitos sobre el dinero, ¿tenía alguna de estas creencias? Esperamos que después de repasar estos mitos y leer por qué no son necesariamente ciertos, tenga un nuevo poder financiero que pueda aprovechar y trabajar por un futuro mejor para usted y su familia.
Recapitulando, el dinero NO es la raíz de todos los males. Si tienes buenas razones para no comprar una casa, también hay otras opciones para crear riqueza, como invertir. ¿Y la inversión es sólo para los ricos? De ninguna manera. Todo el mundo puede invertir y podrías empezar con tan sólo 20 dólares al mes, aunque no te guste correr riesgos. Mejor aún, puedes hacer una partida separada en tu presupuesto para tus inversiones, reservando dinero para invertir y hacer que funcione para ti.
El dinero está aquí para ayudarte a sacar el máximo partido a tu vida, no para limitarte de ninguna manera. Es simplemente una herramienta, y hacer que funcione para ti y tu situación particular tiene el potencial de prepararte para una vida mejor. Deshazte de esas creencias limitantes y empieza a trabajar por un futuro financiero mejor.
