¿Te preguntas cuál es tu tramo impositivo? Los tramos impositivos se utilizan para determinar el tipo de interés que pagarás de impuestos, que se basa en tus ingresos. Aunque pueda parecer fácil, utilizar los tramos no es tan sencillo como ver dónde se sitúan tus ingresos. Primero debe calcular los ajustes, como las deducciones y los créditos, y luego calcular qué parte de su renta imponible restante corresponde a cada tramo.
Un gran cambio en 2018 eliminó las exenciones personales. Como resultado, cualquier persona con dependientes recibió un gran golpe. Para ayudar a compensar esto un poco, la deducción estándar casi se duplicó. Para muchos, eso significa que no hay necesidad de detallar una larga lista de deducciones si el total suma menos que la deducción estándar.
Los tramos impositivos para 2024 (previstos para 2025) oscilan entre el 10% y el 37%. La siguiente tabla muestra el tipo al que se gravarán los ingresos según el estado civil. Estos rangos de ingresos a través de los 7 tipos impositivos han aumentado para 2024, lo que significa que los impuestos podrían ser un poco más bajos si los ingresos se mantuvieran igual.
| Nivel impositivo | Único | Casado con declaración conjunta | Casado que presenta la declaración por separado | Cabeza de familia |
| 10% | $0-$11,600 | $0-$23,200 | $0-$11,600 | $0-$16,550 |
| 12% | $11,601-$47,150 | $23,201-$94,300 | $11,601-$47,150 | $16,551-$63,100 |
| 22% | $47,151-$100,525 | $94,301-$201,050 | $47,151-$100,525 | $63,101-$100,500 |
| 24% | $100,526-$191,950 | $201,051-$383,900 | $100,526-$191,950 | $100,501-$191,950 |
| 32% | $191,951-$243,725 | $383,901-$487,450 | $191,951-$243,725 | $191,951-$243,700 |
| 35% | $243,726-$609,350 | $487,451-$731,200 | $243,726-$365,600 | $243,701-$609,350 |
| 37% | 609.351 dólares o más | 731.201 dólares o más | 365.601 dólares o más | 609.351 dólares o más |
La información anterior se refiere a los impuestos federales. Los Estados tendrán sus propias normas fiscales.
La revisión fiscal no solo redujo la mayoría de los tramos, sino que también modificó los rangos de intereses imponibles. Si estuvieras casado y presentaras una declaración conjunta y tus ingresos imponibles fueran de 76.000 dólares en 2017, entrarías en el tramo impositivo del 25%. Para 2022, estarías en el tramo del 12%, y disfrutarías de un ahorro considerable. Este cambio de tramos ahorrará dinero a algunas personas, pero no todo el mundo tiene tanta suerte.
Cómo funcionan los tramos impositivos progresivos
Como los tramos impositivos pueden ser alucinantes, mucha gente no sabe cómo funcionan. Si su renta imponible es de 80.000 $ y es soltero, está en el tramo impositivo del 22%. Pero no pagas el 22% sobre todos tus ingresos imponibles. Si eres soltero, los primeros 10.275 $ tributan al 10%, de 10.276 $ a 41.775 $ tributan al 12% y de 41.776 $ a 89.075 $ tributan al 22%.
Si le suben el sueldo, dése una palmadita en la espalda y no se preocupe: su situación financiera no empeorará. Sólo la cantidad adicional de ingresos en ese rango se grava en la cantidad más alta.
Aunque los valores anteriores cubren sus impuestos federales, los impuestos estatales que pagará varían mucho. Por ejemplo, algunos estados tienen un impuesto fijo, mientras que otros no recaudan ningún impuesto estatal sobre la renta.
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Consejos para ahorrar en sus impuestos
Tener un plan definido puede hacer que la temporada de impuestos sea menos estresante. Antes de que usted o un profesional hagan números, asegúrese de que todos sus documentos están presentes y organizados. Olvidarse involuntariamente de presentar un solo dato puede hacer que Hacienda se dirija a usted.
Encargue a un profesional la preparación de sus impuestos
Aunque sigue siendo una buena idea entender las nuevas leyes y cambios fiscales, un profesional fiscal conocerá los entresijos del nuevo código. Si no está seguro de algo, debería consultar con un profesional para evitar un error que podría volverse en su contra. Es una buena manera de mantener a Hacienda alejada de usted y los honorarios podrían amortizarse en ahorro fiscal y alivio del estrés.
Organízate
Asegúrate de que antes de sentarte a hacer la declaración de la renta tú mismo o con un profesional, tienes todo lo que necesitas. Es decir, los formularios W-2 y 1099, las declaraciones de intereses hipotecarios (si los desglosa), los pagos de matrículas, los recibos, las pérdidas y ganancias por inversiones, etc.
Imprima sus formularios fiscales
Todos los formularios están disponibles en IRS.gov, lo que te ahorra tener que buscarlos en la biblioteca o en la oficina de correos. Incluso si utilizas un programa informático para hacer la declaración de la renta, es una buena idea conseguir los formularios y hacer el proceso tú mismo antes de introducirlos en el programa. Es su dinero; debe saber adónde va a parar.
Prepárese ya para el año que viene
Dependiendo de cómo afecten los nuevos cambios fiscales a su devolución/impuestos adeudados, es posible que desee ajustar sus retenciones a través de su empleador. Si su empresa ofrece un plan 401k, asegúrese de contribuir lo máximo posible. Muchos empleadores ofrecen igualar su contribución hasta una cantidad específica, por lo que, como mínimo, debe contribuir con esa cantidad para evitar perder dinero gratis. Las aportaciones que hagas a tu 401k no están sujetas a impuestos, por lo que no se contabilizarán en tu renta imponible.
