Poco a poco, el tiempo empieza a ser más cálido. Ya no se hace de noche tan temprano. Y quizá ya estés haciendo planes para Semana Santa. Eso sólo puede significar una cosa: La primavera está a la vuelta de la esquina. Marzo marca el final del invierno y el comienzo de la primavera: un momento ideal para hacer limpieza de primavera. Empecemos la primavera limpios y frescos. Esto puede significar limpiar el garaje o deshacerse de la ropa vieja del armario. Sin embargo, las finanzas de la gente a menudo se pasan por alto durante una limpieza de este tipo, y es una parte importante de la vida para mantenerse en la cima.
Cambiemos eso y déjenos ayudarle con su limpieza financiera de primavera para que pueda empezar de nuevo y disfrutar de esta hermosa estación en todo su esplendor. Sin estrés por el dinero, porque sabe que sus finanzas están bajo control. Para ayudarle a conseguirlo, a continuación le ofrecemos una lista de comprobación de 8 puntos fácil de seguir. Al final de esta lista, esperamos que te sientas más al tanto de tus finanzas y listo para una primavera hermosa y cómoda. ¿Preparado? Empecemos.
Reflexione sobre sus propósitos de Año Nuevo
Si estás leyendo este artículo sobre cómo sanear tus finanzas, es muy probable que te hayas marcado propósitos de Año Nuevo relacionados con tu situación financiera. Tal vez creó un presupuesto en enero, se fijó un objetivo de ahorro o se propuso como prioridad número uno saldar cualquier deuda con intereses elevados este año. Ahora, más de dos meses después, es un buen momento para reflexionar sobre esos propósitos de Año Nuevo.
¿Sigues por el buen camino? Si es así, probablemente ya estés al tanto de tu situación financiera y, de todos modos, no necesites hacer demasiados ajustes. Esta lista de control será una gran herramienta para revisar rápidamente tu situación actual y ver si puedes ajustar algo para tener un año aún más tranquilo.
Sin embargo, si cree que no va por buen camino con sus propósitos de Año Nuevo, esta lista de comprobación le ayudará a retomar el rumbo. En primer lugar, recuerda por qué te has marcado esos propósitos de Año Nuevo. Los has escrito por una buena razón, ¿verdad? ¿Cómo es que te has desviado del camino? Claro, la vida pasa, lo sabemos. Pero mantener tus finanzas bajo control es importante para tu futuro, el de tus hijos y tu bienestar mental en general. Controlemos de nuevo su situación: esta lista de comprobación le ayudará a hacerlo.
#1 - Eche un vistazo a sus gastos de los últimos meses
Lo primero que debes comprobar es a dónde ha ido a parar tu dinero en los últimos meses. Entra en tu aplicación bancaria y revisa una a una todas las transacciones de 2024. Suena aburrido, pero probablemente sólo te llevará 15 minutos y es un ejercicio muy poderoso. Te ayudará a hacerte una idea de dónde ha ido a parar tu dinero y a identificar cualquier gasto innecesario que puedas eliminar. Además, con esta información, puedes evaluar tu presupuesto actual y hacer los ajustes necesarios.
Este paso incluye una revisión crítica de las suscripciones o afiliaciones que pueda tener. ¿Ha pagado por alguna que no haya utilizado en los últimos meses? Deshazte de ellas.
#2 - Revise su presupuesto
Esto nos lleva al punto 2: Revise su presupuesto. ¿Sigue por buen camino con su presupuesto? ¿Hay categorías en las que haya gastado estructuralmente más en los últimos meses? ¿Y qué hay de las categorías en las que ha gastado bastante menos dinero de lo previsto?
Si estás gastando más de lo previsto, busca formas de recortar gastos, o tal vez necesites ajustar ligeramente tu presupuesto para que se ajuste a tus objetivos financieros. Si estás gastando menos de lo previsto en determinadas categorías, comprueba si puedes darle un buen uso a ese dinero, como pagar deudas con intereses altos o destinarlo a un fondo de emergencia.
#3 - Compruebe su situación de endeudamiento
Si tiene deudas, ¿de cuánto son? ¿Estás pagando tus deudas según lo previsto, dando prioridad a las deudas con intereses altos y reduciendo las deudas con intereses más bajos? Si es así, ¡genial! Si no, vamos a solucionarlo. Si te sientes abrumado por tus deudas o fuera de control, plantéate consolidarlas o negociar tipos de interés más bajos. Esto hace que su deuda sea más manejable y le ahorra dinero en el pago de intereses. Si usted necesita ayuda, sabe que el alivio de la deuda nacional está aquí para usted. Podemos ayudarle a recuperar el control de su situación. Vea usted mismo cómo funciona aquí.
#4 - Crear un fondo de emergencia
¿Cómo va tu fondo de emergencia? Es una buena estrategia tener ahorrados entre 3 y 6 meses de gastos de subsistencia, por si surge algún imprevisto. Perder el trabajo, tener un accidente, un problema médico repentino... son cosas que pueden ocurrir y que pueden salir caras muy rápidamente. Tener ahorros para emergencias de este tipo te permite actuar cuando surge un imprevisto. Además, te da la tranquilidad de saber que tienes ahorros dedicados a cubrir cualquier imprevisto.
#5 - Revise sus inversiones
Si ya has pagado todas tus deudas y tienes un fondo de emergencia, es probable que estés invirtiendo al menos parte de tu dinero en bolsa (quizá en una cuenta de jubilación específica, véase el punto 7). Eso es estupendo, porque significa que el dinero que tanto le ha costado ganar está trabajando para usted y para su futuro. Ahora, revisemos su cartera actual. ¿Sigue estando en línea con sus objetivos financieros a largo plazo o necesita ajustar el rumbo?
Para la mayoría de la gente, la mejor opción es invertir en fondos indexados. El riesgo es relativamente bajo, se fija y se olvida, y cuando se llega a la edad de jubilación se tienen unos buenos ahorros.
#6 - Compruebe su informe de crédito
Obtenga una copia de su informe crediticio de cada una de las principales agencias de crédito y revíselos a fondo. Según CNBC, uno de cada tres informes crediticios de los estadounidenses contiene errores, por lo que es posible que el suyo también contenga errores que afecten negativamente a su puntuación crediticia.
Vaya a Annual Credit Report y solicite su informe crediticio gratuito. A continuación, compruebe si hay algún error de crédito. ¿Hay cuentas que no reconoce? ¿Estados de cuenta incorrectos? ¿Alguna actividad fraudulenta a su nombre? Si encuentra un error, puede presentar una reclamación ante la agencia de crédito. La oficina de crédito está obligada por ley a responder a su reclamación en un plazo de 30 días. Corregir los errores a tiempo puede ayudarte a ahorrar mucho dinero en intereses y a conseguir mejores condiciones de préstamo, por lo que es importante que lo incluyas en tu limpieza de primavera.
#7 - Optimice sus impuestos
Lo mejor que puede hacer para optimizar sus impuestos es maximizar las aportaciones a sus cuentas de jubilación, como su cuenta IRA y 401(k). ¿Cómo lo llevas?
Además, es muy probable que ya haya presentado su declaración de la renta (si no lo ha hecho, le recordamos que debe hacerlo antes del 15 de abril para evitar sanciones e intereses). Puede esperar recibir su devolución de impuestos, como máximo, 28 días naturales después de haber presentado su declaración. ¿Ya ha elegido un destino para su declaración de la renta? Dale un buen uso: Pague deudas, aumente su fondo de emergencia o utilícelo para invertir en el futuro.
#8 - Revise sus objetivos financieros
Cuando hayas seguido todos los pasos anteriores de esta lista de comprobación, llegarás a la primavera con un sólido conocimiento del estado de tus finanzas y una situación financiera saneada. Ahora es el momento de revisar sus objetivos financieros. ¿Va por buen camino para alcanzar todos sus objetivos financieros este año? ¿Y los objetivos a 5 años, si los tiene? ¿Necesita cambiar (parte de) su estrategia para este año? ¿O lo está haciendo incluso mejor de lo esperado? Ser sincero consigo mismo es lo más importante que puede hacer en este proceso.
Empecemos la nueva temporada con energía renovada.
Con la primavera a la vuelta de la esquina, es un buen momento para sanear tu situación financiera y empezar la nueva estación con energía. Por eso, en este artículo te ofrecemos una útil lista de comprobación de 8 puntos que te ayudará con tu limpieza financiera de primavera. Además, aún es lo bastante pronto como para ajustar el rumbo si ves que no vas por buen camino para cumplir tus propósitos de Año Nuevo.
Comprueba lo que has gastado en los últimos meses y compáralo con tu presupuesto. A continuación, pon tu dinero a trabajar. ¿Cómo? Pagando cualquier deuda con intereses elevados que puedas tener, asegurándote de que estás trabajando para tener un fondo de emergencia lo suficientemente grande y de que estás construyendo unos ahorros para el futuro. Utilice esta lista de comprobación como recordatorio para comprobar (y corregir) los errores de su informe crediticio. Y no olvide optimizar sus impuestos.
Utiliza esta lista de comprobación y asegúrate de empezar la nueva temporada con las pilas cargadas. Esto no sólo beneficiará enormemente a tu situación financiera, sino que también tendrás la tranquilidad de saber que eres tú quien controla tu cartera, y no al revés. ¡Feliz primavera!
