En el viaje de la vida, tener un plan financiero es una necesidad. Considéralo como el GPS que te guía por el desierto financiero, asegurándote de que estás preparado para cualquier locura que te aguarde. Si te pones en marcha sin un plan, corres el riesgo de perderte entre deudas, dar vueltas en círculos intentando pagar intereses o incluso acabar en el callejón sin salida de la quiebra. Pero no te preocupes, con un poco de previsión y una buena planificación se llega muy lejos.
Por qué necesita un plan financiero
La planificación financiera no consiste sólo en hacer números, sino también en comprender cómo los altibajos de la vida pueden afectar a sus objetivos financieros y cómo la gestión, el ahorro y la inversión pueden ayudarle a alcanzarlos. Aunque posponer la planificación financiera puede parecer inofensivo cuando la vida transcurre sin sobresaltos, una sorprendente estadística de Business Insider revela los riesgos que conlleva no ser proactivo en la gestión de las finanzas: El hogar estadounidense medio lucha con algo más de 100.000 dólares en deudas, incluyendo hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.
Así que, como dice el refrán, la mejor defensa es un buen ataque: gestionar sus finanzas estratégicamente y planificar todos los resultados posibles.
Cinco acontecimientos vitales que exigen una reevaluación financiera
La vida está llena de sorpresas, algunas agradables y otras que podrían requerir una revisión completa de su plan financiero. Aunque algunas transiciones pueden requerir ajustes en su plan financiero, considérelas como oportunidades para reforzar sus cimientos financieros. He aquí cinco acontecimientos vitales clave que pueden servir de trampolín para alcanzar sus objetivos financieros:
- El matrimonio: Contraer matrimonio no es sólo una celebración de tu unión con tu pareja, también es un momento importante para la planificación financiera. Aunque no sea exactamente romántico, hablar abiertamente de dinero antes de casarse es necesario para ponerse de acuerdo sobre los objetivos y puede ayudar a evitar peleas más adelante.
- La paternidad: El dulce golpeteo de los piececitos transformará todo su panorama financiero. Desde los gastos semanales de la compra hasta la cobertura del seguro, pasando por los ahorros para la universidad, convertirse en padre significa volver a priorizar sus finanzas para garantizar que las necesidades de sus pequeños estén cubiertas sin sacrificar su propia estabilidad financiera.
- Retos para la salud: Las enfermedades pueden golpear sin previo aviso, afectando no sólo a su bienestar físico: También puede hacer descarrilar sus planes financieros. Invertir en una cobertura sanitaria completa y en un fondo de jubilación saneado podría reducir estos riesgos. Lo cierto es que su salud es lo primero.
- Pérdida de empleo: La pérdida de su fuente de ingresos puede afectarlo todo, desde cubrir las facturas mensuales hasta contribuir a sus planes de ahorro más grandes. Recuerde que los fondos de reserva o las indemnizaciones por despido sólo pueden mantenerle a flote durante un tiempo. Tener un plan puede ayudarle a adaptarse hasta que vuelva a poner los pies en el suelo.
- La jubilación: Asegúrese de que sus años dorados sean precisamente eso. Recuerda que, aunque algunos planes de empresa, pensiones públicas o 401ks pueden tenerte cubierto, puede que necesites complementar tus planes de ahorro con otras inversiones, en función de tus necesidades. E incluso si planeas jubilarte más tarde, puede ser una buena idea tener un plan financiero por si tienes que jubilarte antes de lo previsto.
Limpieza primaveral de sus finanzas
He aquí algunas estrategias que pueden ayudarle a mantener la solidez de sus finanzas frente al cambio:
- Revise sus objetivos financieros: Reflexione periódicamente sobre sus objetivos financieros para asegurarse de que se ajustan a su etapa vital actual y a sus aspiraciones. Lo que empezó a ahorrar a los 25 años puede cambiar cuando tenga, por ejemplo, 45.
- Mantenga un fondo de seguridad: Según Fortune, el 22% de los estadounidenses carece de un fondo de emergencia. La buena noticia es que es fácil priorizar la acumulación de reservas.
- Lleve un registro de sus inversiones y pólizas: Las inversiones a largo plazo, como las acciones, los fondos indexados y las pólizas, pueden ser una buena forma de acumular ahorros. Pero asegúrate de controlarlas periódicamente para saber si te están dando la rentabilidad que deseas.
- Haz un seguimiento de tus deudas: Haz una lista para gestionarlas eficazmente. Esto podría ayudarte a pagarlas más rápido y a reducir el estrés.
- Actualice sus documentos personales: Los grandes acontecimientos de la vida, como el matrimonio o el nacimiento de un hijo, significan que debe actualizar los documentos vitales, incluidos los planes de sucesión y las pólizas de seguro. Asegúrese de que su legado se conserva tal y como usted quería.
Aquí tienes un vídeo de CBSN con más consejos sobre cómo limpiar tus finanzas en primavera.
Preguntas frecuentes sobre planificación financiera
¿Qué es un plan financiero?
- Un plan financiero es una hoja de ruta para futuras decisiones financieras destinadas a alcanzar objetivos financieros específicos.
¿Quién necesita un plan financiero?
- Las personas que saben cómo funcionan sus finanzas deberían tener un plan financiero. También es ideal para quienes dependen económicamente de otras personas.
¿Por qué es crucial la planificación financiera para alcanzar la riqueza?
- Un plan financiero divide el viaje hacia la riqueza en pasos manejables, proporcionando un camino claro hacia el éxito financiero.
¿Cuándo debo revisar mi plan financiero?
- Revise periódicamente su plan financiero para adaptarlo a los cambios de la vida, asegurándose de que sigue siendo pertinente y eficaz.
¿Cómo elaborar un plan financiero?
- Empiece por evaluar su situación financiera actual y definir sus objetivos futuros. A continuación, esboza los pasos necesarios para salvar la distancia entre tu situación financiera actual y la deseada.
