Pedir un préstamo para comprar un coche es una práctica habitual entre los consumidores. Al fin y al cabo, no son muchos los que disponen de tanto efectivo como para hacer una compra tan costosa.
Tanto si va a comprar un coche nuevo como uno usado, la obtención de un préstamo para la compra de un coche debe abordarse con precaución. Como suele decirse, un vehículo se deprecia en cuanto lo sacas del concesionario. Si utilizas un préstamo para pagarlo, al final acabarás pagando una cantidad mayor en comparación con el valor real del coche.
Como sabes, la mayoría de los préstamos conllevan intereses. Para cuando termines de pagarlo, el valor del coche habrá bajado considerablemente. Usar dinero en efectivo es una forma infalible de evitar los intereses, y muchos concesionarios de coches premian a los compradores en efectivo con un descuento.
Aunque lo ideal es no pedir un préstamo, la realidad es que pocas personas pueden permitírselo. Según NewYorkFed.org, los saldos de los préstamos para automóviles se situaron en 1,55 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2022, un aumento de 28.000 millones de dólares con respecto al tercer trimestre. Esta cifra también contribuyó a la trayectoria ascendente de los saldos de préstamos para automóviles, que han ido en aumento desde 2011.
Si no puedes ahorrar lo suficiente, debes buscar formas de ahorrar dinero en el préstamo del coche. Por ejemplo, buscar un tipo de interés decente antes de poner un pie en el concesionario podría ahorrarte cientos de dólares. También sabrás exactamente de cuánto dinero dispones.
Consejos para ahorrar en las cuotas de tu préstamo de coche
Antes de solicitar un préstamo para la compra de un coche, es importante determinar cómo vas a devolverlo. No basta con mirar sus ingresos para ver cómo encajan los pagos en su presupuesto. También debes tener en cuenta tus otros gastos y deudas antes de ultimar los detalles de tu préstamo.
Es recomendable que elabore una estrategia de pago antes de solicitar el préstamo. Eso no significa simplemente tener números y cifras estimadas en la cabeza. Tómate tu tiempo para calcular exactamente cuánto puedes pagar si incluyes los intereses.
Una vez que conozca el tipo de interés al que tiene derecho, puede determinar si hay alguna forma de reducir la cantidad que pagará a largo plazo teniendo en cuenta lo siguiente:
1. Redondea tus pagos mensuales
Si tu cifra es 475 $, redondéala a 500 $. El beneficio obvio es pagar el préstamo más rápido. Además, también ahorrarás en intereses.
Cuanto más largo sea el plazo de pago, más intereses pagará al final, ya que se acumulan día a día. Como aspecto positivo, alargar el plazo puede reducir sus pagos mensuales. Pero cuanto más rápido reduzca la cantidad que debe, menos intereses tendrá que pagar.
2. Efectuar pagos adicionales a tanto alzado
Cualquier ingreso inesperado que reciba debe destinarse a su préstamo. Si recibe una bonificación, un reembolso de impuestos o un regalo monetario, es posible que desee destinarlo a su deuda en lugar de comprar el último teléfono. Una vez más, el objetivo es pagar el préstamo lo antes posible para ahorrar dinero en intereses.
Asegúrate de que no haya cláusula de penalización por pago anticipado. Es raro encontrarla en un préstamo para la compra de un coche, pero conviene comprobar los detalles para confirmarlo. Si existe una cláusula de este tipo, te cobrarán comisiones si pagas más de la cantidad mensual adeudada. En algunos casos, el total que ahorrarás compensa el cargo por penalización, así que haz cuentas antes de decidirte.
3. Optar por una refinanciación a bajo interés
Otra forma de ahorrar dinero en el préstamo del coche es refinanciarlo a un tipo más bajo. Si estás pagando un 5% de intereses y encuentras un préstamo que ofrece un 3%, tiene sentido cambiar. Esto puede reducir tu pago mensual y ahorrarte mucho en intereses a largo plazo.
4. Pagar con más frecuencia
El último consejo para ahorrar en el préstamo del coche es hacer pagos más frecuentes. Si sólo pagas una vez al mes, prueba a pagar quincenalmente. Incluso puede pagar semanalmente si su presupuesto se lo permite. Esto ayuda a reducir los intereses que se pagarán durante la vida del préstamo. En un esquema de pago quincenal, acabará haciendo un pago mensual extra.
Es importante estar bien informado sobre los préstamos para automóviles, para conocer sus derechos como prestatario. En 2015, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) amplió su ámbito de actuación a la supervisión de grandes empresas no bancarias de financiación de automóviles para ayudar a proteger a los prestatarios de las malas prácticas de préstamo.
Antes de esta norma, la única regulación procedía de bancos y cooperativas de crédito. Hoy se espera que incluso las empresas no bancarias de préstamos para automóviles sigan el ejemplo.
La normativa incluye la comercialización justa y la divulgación de las condiciones financieras de los coches, la presentación de informes precisos de las agencias de crédito, el trato justo durante el cobro de deudas y otras prácticas de préstamo justas.
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Consejos para reducir los gastos relacionados con el coche
Cuanto antes pagues el préstamo del coche, antes podrás darle un mejor uso a tu dinero. Invertir y ahorrar son algunas de las muchas opciones que puedes considerar.
Según la Asociación Americana del Automóvil (AAA), el coste anual de poseer un coche ha alcanzado los 10.738 dólares,es decir, 894 dólares al mes. Además, Kelley Blue Book informa de que el precio medio de un coche nuevo alcanzó un máximo histórico de 48.182 dólares en 2022, lo que suponeun aumento del 11,9% respecto al año anterior. Por lo tanto, no es de extrañar que las ventas de automóviles hayan caído y se encuentren en su nivel más bajo desde 2011, cuando las ventas se estaban recuperando de la Gran Recesión. Echa un vistazo a los cuatro consejos para ahorrar dinero a continuación.
1. Conduce con cuidado
¿Sabías que puedes ahorrar mucho en gastos de coche si practicas una conducción adecuada? Algo tan sencillo como la forma de pisar el acelerador puede ayudarte a ahorrar en combustible. El uso que le des a tu coche también determina lo caro que será el mantenimiento.
2. Elegir el mantenimiento frente a la reparación
Reparar el coche es más costoso, así que asegúrate de que conoces las rutinas básicas de mantenimiento que necesita tu vehículo. No pospongas el mantenimiento de tu coche, probablemente pagarás un coste mayor si algo se estropea.
3. Asegurar el coche
Por muy cuidadoso que seas, nunca sabes cuándo te cruzarás con un conductor temerario o derraparás sobre hielo negro. Es vital asegurar tu coche para que los accidentes no paralicen tus finanzas ni te dejen con elevadas facturas médicas. La mayoría de los estados exigen que todos los conductores tengan algún tipo de cobertura de seguro.
4. Gasta inteligentemente en tu coche
Asegúrate de que tienes una buena situación financiera antes de gastarte cientos de euros en modificaciones estéticas. Evite comprar accesorios en el concesionario. Los expertos afirman que es mejor comprar productos posventa. Pero si algo no va a realzar o mejorar el estado de tu coche, puede que quieras saltarte la actualización por completo.
