Junto con NDR, estamos creando una serie de artículos titulada "Lo que no te enseñaron sobre el dinero en la escuela", en la que repasamos los temas más importantes relacionados con el dinero que te encontrarás en tu día a día. Hoy empezamos con el primer tema: la inversión.
¿Qué es invertir?
Invertir consiste en poner su dinero a trabajar para usted, con el objetivo de preservar su poder adquisitivo y hacer crecer su patrimonio a lo largo del tiempo. (¡Y un método muy poderoso para hacerlo!) En los últimos 30 años, la rentabilidad bursátil media del S&P 500 fue de aproximadamente el 10% anual. Eso significa que por cada 10 USD que invirtió al principio del año, podría haber recuperado unos 11 USD al final del año. Nuestro objetivo con este blog es que tengas todo lo que sabes para potencialmente llevarte también un trozo del pastel. Porque estamos aquí para empoderarte financieramente para que puedas vivir tu mejor vida.
En primer lugar, enumeraremos las razones por las que puede plantearse invertir, y por qué puede ser mejor empezar cuanto antes. A continuación, le explicaremos un par de conceptos fundamentales que debe conocer antes de comprar su primera acción o fondo indexado. Cuando los domine, le daremos algunos consejos sobre cómo comprar su primera acción o fondo indexado. Y para terminar, te daremos algunas cosas que debes recordar cuando te inicies en la inversión. Esperamos que después de leer este artículo estés bien encaminado hacia un futuro financiero más sólido. ¡Hagamos que tu dinero trabaje para ti!
¿Por qué alguien querría empezar a invertir?
Hay muchas razones para invertir. Una razón importante es que, invirtiendo, es posible superar la inflación. La inflación erosiona el poder adquisitivo de su dinero con el paso del tiempo: a medida que aumentan los precios, puede comprar cada vez menos con la misma cantidad de dinero. Al invertir su dinero, éste puede crecer más deprisa que la inflación, lo que le permite mantener su poder adquisitivo a lo largo del tiempo.
Otra razón importante por la que podría querer invertir es que, invirtiendo, puede construir potencialmente un nido de huevos para una jubilación cómoda. Invirtiendo en bolsa y dejando que el dinero haga su trabajo, puede acumular riqueza con el tiempo. Y si "lo pones y te olvidas", puedes dar al interés compuesto todo el espacio que necesita para hacer su trabajo. Cuanto antes empiece, más tiempo tendrá el interés compuesto para hacer su magia. (Más adelante profundizaremos en el interés compuesto.) Además de constituir su fondo de jubilación, invertir puede ayudarle a conseguir los fondos para el pago inicial de una casa o también para la educación de sus hijos.
Aunque no me gusta el término ingresos "pasivos "(es decir, nada que merezca la pena en la vida te llega de forma pasiva, ¿verdad?), invertir puede ayudarte a crear un flujo de ingresos "pasivos". Como algunas acciones reparten dividendos a sus accionistas (más adelante también hablaremos de los dividendos), poseer una cantidad significativa de acciones puede dar lugar a un buen pago de dividendos. O, si posee bonos del Estado u otra inversión de renta fija, podría recibir pagos periódicos de intereses. Y ya no tiene que trabajar para conseguirlos después de haber hecho la inversión inicial.
Además de todas estas razones financieras, saber que su dinero está trabajando duro para usted podría ayudarle a aliviar parte del estrés inducido por el dinero que pueda estar experimentando. Al invertir, estás haciendo todo lo que está en tu mano para conseguir un futuro confortable, al tiempo que intentas superar la inflación actual. Por lo tanto, al invertir, estás tomando las riendas del asunto, lo que da a muchos inversores de todo el mundo una sensación de control, paz y seguridad.
Conceptos básicos de inversión que debe conocer
Ahora que ya sabes por qué quieres invertir, pasemos a definir algunos conceptos fundamentales de la inversión. De acuerdo, para ser totalmente honesto, tal vez hayas oído hablar de ellos en la escuela una o dos veces... Si has oído hablar de ellos antes, vamos a utilizar esto como un repaso, ya que estos son conceptos importantes para entender si quieres empezar a invertir.
Riesgo y rentabilidad
En el mundo de la inversión, el riesgo y la rentabilidad son dos de los conceptos fundamentales que debe conocer. Y están íntimamente ligados. "Riesgo" se refiere a la posibilidad de perder el dinero que ha invertido, ya que no existe ninguna inversión que le garantice al 100% que va a ganar dinero. Claro que algunas inversiones son más arriesgadas que otras, pero ninguna inversión está completamente exenta de riesgo.
El "rendimiento", por su parte, se refiere al beneficio que puede esperar obtener de su inversión. Por lo general, el riesgo y el rendimiento están vinculados positivamente entre sí. Cuanto mayor es el riesgo, mayor es el rendimiento potencial, y viceversa. Por ejemplo, las acciones suelen considerarse más arriesgadas que los bonos (más adelante hablaremos de ellos), pero las acciones también tienen el potencial de ofrecer mayores rendimientos.
A la hora de invertir, la clave está en encontrar el equilibrio adecuado entre ambas cosas. Quieres que tu cartera refleje tanto tu tolerancia al riesgo como tus objetivos financieros, para que tu dinero pueda hacer su trabajo sin que te estreses por el riesgo.
Interés compuesto
Como hemos dicho antes, la rentabilidad bursátil media del S&P 500 ha sido de aproximadamente el 10% anual durante los últimos 30 años. Eso significa que por cada 10 dólares que invierte en bolsa, puede haber recuperado 11 USD al final del año. Luego, si mantiene esos 11 USD invertidos y la rentabilidad vuelve a ser del 10%, es posible que recupere 12,10 USD al final del año siguiente.
Pasar de 10 a 12,10 USD supone un incremento del 21% en el transcurso de dos años. Esto es más del 10% + 10% (el rendimiento de la inversión en los años uno y dos), lo que significa que el "interés compuesto" está haciendo su trabajo: El interés se acumula con el tiempo. Cuanto más tiempo mantenga su dinero invertido, mayor será su rentabilidad. Ésa es la magia del interés compuesto.
Aquí tienes algo divertido: Si quieres ver el interés compuesto en acción, echa un vistazo a esta calculadora de inversiones. Cuanto más tiempo mantengas tu dinero en el mercado, mayor será la parte roja del gráfico circular. Compruébalo tú mismo.
Mercados alcistas y bajistas
Si alguna vez ha buscado información sobre inversión en Internet, probablemente habrá oído los términos "mercado alcista" y "mercado bajista". Pero, ¿qué significan?
Cuando estamos en un "mercado alcista", los precios de las acciones suelen subir. Los inversores son alcistas, lo que significa que son optimistas, y las empresas rinden. Cuando la bolsa está en un mercado alcista, el estadounidense medio también intenta entrar en el mercado. Alcista" significa hacia arriba.
Sin embargo, cuando estamos en un "mercado bajista", es exactamente al revés. Los precios de las acciones suelen bajar y los inversores son bajistas, lo que significa que no son tan optimistas sobre lo que va a ocurrir en el mercado. La gente vende sus activos y a las empresas no les va tan bien. "Bajista" significa a la baja.
Es importante recordar que tanto los mercados alcistas como los bajistas forman parte del ciclo económico. Pueden durar años, o incluso décadas, pero puede estar seguro de que se encontrará tanto con un mercado alcista como con uno bajista a lo largo de su trayectoria inversora. Es importante no dejar que el estado del mercado dicte sus decisiones: usted es el jefe de su cartera.
Dividendos
Otro concepto clave, y para muchos inversores el más divertido, es el dividendo. ¿Por qué es el más divertido? Porque un pago de dividendos significa esencialmente que una empresa está compartiendo parte de sus beneficios con sus accionistas. Si una empresa va a repartir dividendos, suele hacerlo una vez al trimestre o una vez al año. Como las empresas también pueden optar por reinvertir sus beneficios en el negocio, no es un hecho que siempre que una empresa obtenga beneficios, usted recibirá una parte de ellos en forma de dividendos.
Diferencias entre acciones, bonos y fondos indexados
Pasemos a los tres activos más comunes en los que se puede invertir: acciones, bonos y fondos indexados. A continuación, explicaremos las principales diferencias entre los tres.
Acciones
Si compra acciones, está comprando una parte de la propiedad de esa empresa. Una empresa puede optar por vender una parte de la propiedad ofreciendo acciones con el fin de obtener capital para financiar el negocio. Eso significa que si, por ejemplo, usted tiene una acción de la empresa ABC, posee una parte de esta empresa que equivale a una acción. Entonces, si el precio de las acciones de ABC sube, usted puede beneficiarse de esta revalorización si vende las acciones. Pero ser accionista también puede ser arriesgado. Si ABC tiene un mal año y sus acciones no tienen demanda, su precio puede caer, lo que puede disminuir el valor de su parte de propiedad. La rentabilidad potencial de poseer acciones de una sola empresa puede ser grande, pero recuerde que también conlleva un cierto riesgo.
Bonos
Un bono es un pagaré(te debo) que puede ser emitido por una empresa o por un gobierno; sin embargo, la mayoría de los bonos son emitidos por el gobierno. Al comprar un bono, básicamente le está prestando dinero al gobierno, por el que recibirá un pago de intereses predefinido. En general, se considera que un gobierno es la opción de inversión menos arriesgada, ya que probablemente no quiebre.
Fondos indexados
Los fondos indexados suelen considerarse el vehículo de inversión más cómodo en el que puede invertir su dinero. Al comprar un fondo indexado, está invirtiendo en una cesta de valores gestionada profesionalmente, lo que significa que su cartera está bien diversificada desde el principio. Una cartera bien diversificada significa que, en general, correrá menos riesgos. Por supuesto, el potencial alcista suele ser menor que con las acciones de una sola empresa, pero también es menor la probabilidad de que pierda su dinero.
Un fondo indexado es una réplica 1 a 1 de un índice de mercado completo, como el S&P 500. También existen otros fondos, como los fondos cotizados (ETF) y los fondos de inversión. Éstos se componen de un conjunto más adaptado de acciones y bonos. Sin embargo, todos estos fondos se componen de una cesta de activos diferentes, y eso es lo más importante que hay que recordar por ahora.
¿Cómo empezar a invertir?
A estas alturas, probablemente ya sepa que invertir puede prepararle para un futuro más cómodo, y le gustaría empezar. Pero, ¿por dónde empezar? ¿Y qué activos comprar?
En primer lugar, debe elegir una estrategia. Si es la primera vez que invierte y quiere hacerlo a largo plazo, lo mejor es invertir en fondos indexados. Los fondos indexados suelen tener un riesgo relativamente bajo porque, por definición, están bien diversificados. Hacen que invertir sea realmente fácil: puedes "configurarlo y olvidarte". O, como a mí me gusta llamarlo "indexa y relájate". Si está dispuesto a asumir un mayor riesgo con su dinero, también puede comprar acciones individuales, pero sepa que eso suele conllevar un mayor riesgo.
Después, tienes que elegir un corredor y abrir una cuenta, un intermediario a través del cual vas a comprar tus activos. Elija uno con el que se sienta cómodo. Aquí tienes una lista de corredores de renombre que pueden satisfacer tus necesidades.
Una vez elegido el agente de bolsa y abierta la cuenta de inversión, es hora de empezar a comprar activos. Si optas por los fondos indexados y quieres saber qué valores componen el fondo que vas a comprar, puedes consultar los detalles de cada fondo indexado en Internet, por ejemplo en este sitio web.
Y si quiere que sea lo más fácil posible, puede hacerlo automatizando sus inversiones. En cualquier banco donde tenga su cuenta corriente, puede programar transferencias periódicas a su cuenta de inversión. Luego, si tu broker lo admite (y la mayoría de los brokers de renombre lo hacen hoy en día), puedes programar compras periódicas de diferentes fondos indexados y acciones. Una vez configurado todo esto, toca esperar. Su dinero se invierte automáticamente en fondos indexados o acciones, y usted puede relajarse y disfrutar de su tiempo libre.
Si, después de leer esto, aún no tiene la confianza suficiente para empezar a invertir por su cuenta, existen muchos recursos que pueden ayudarle a empezar.
Qué recordar cuando se invierte en Bolsa
Ahora que ya tiene una idea de cómo iniciar su viaje inversor, hay algunas cosas importantes que debe recordar a lo largo del camino. Tenerlas presentes puede ayudarte a mantenerte centrado en tus objetivos y a ser fiel al camino que te has trazado.
Hágalo factible
Si estás elaborando tu plan de inversión y eligiendo una cantidad para invertir cada mes o cada trimestre, es importante que sea factible. Quieres poder mantener las transferencias periódicas a tu cuenta de inversión sin tener que endeudarte o amargarte el resto de tu vida.
La importancia de la disciplina a largo plazo
Cuando se trata de invertir, tener disciplina a largo plazo es uno de los rasgos más importantes que se pueden tener. Si ha trazado un plan, debe ceñirse a él. Esto significa hacer el depósito periódico, comprar fondos indexados o acciones y dejar que el dinero haga su trabajo. Seguramente querrás aprovechar al máximo esa maravilla que es el interés compuesto, ¿verdad? Entonces es importante que deje su dinero en paz después de haberlo invertido.
No se desanime ante una recesión económica repentina
Esto nos lleva al último punto: Intente no desanimarse cuando se encuentre en un mercado bajista. Permítame recordárselo: La rentabilidad media del mercado bursátil en los últimos 30 años ha rondado el 10% anual. Eso incluye la burbuja de las puntocom de finales de los 90, la crisis de las hipotecas subprime de 2008 y la recesión de COVID-19. Sacar tu dinero vendiendo tus activos podría costarte un tiempo precioso, y en este tiempo, el interés compuesto no puede hacer su magia por ti. Es un tópico, pero es cierto: el tiempo en el mercado es mejor que la sincronización del mercado.
Pongamos nuestro dinero a trabajar y vivamos nuestra mejor vida
Bueno, ha sido una lectura un poco larga, ¿verdad? Por complejo que sea, esperamos que después de leer este artículo tengas una idea de qué hacer si quieres comprar tu primera acción o fondo indexado. He escrito este artículo para que tú también puedas llevarte un trozo del pastel y vivir tu mejor vida.
¿Por qué quiere invertir? ¿Es principalmente para acumular ahorros para cuando se jubile dentro de unos años (o más que unos pocos)? ¿O sueña con vivir de los dividendos de su cartera?
Sean cuales sean sus motivos para iniciar su viaje inversor, esperamos que este artículo le haya animado a tomar las riendas del asunto. Recuerde que debe ser factible para sus ingresos y su estilo de vida, no olvide la importancia de la disciplina a largo plazo y no se desanime por el inevitable mercado bajista en el que se encontrará. ¡Pongamos nuestro dinero a trabajar y vivamos nuestra mejor vida!
