De todas las tensiones que soportamos en la vida, casi todos pensamos en nuestras finanzas, prácticamente todo el tiempo. Y si estamos luchando con ladeuda de tarjetas de crédito,esas tensiones pueden crecer diez veces.
Luego estamos los que ya sufrimos un problema de salud mental. La vida es un reto diario y las dificultades económicas acentúan la lucha. Las facturas atrasadas son la guinda de un pastel ya de por sí poco apetitoso.
No es de extrañar que las deudas afecten a nuestra salud mental y viceversa. Según una encuesta a 2.000 estadounidenses encargada por National Debt Relief y realizada por OnePoll, estar endeudado no solo aumentaba su ansiedad, sino que también afectaba a sus planes de jubilación y a su estado civil.
Efectos de la deuda en la salud mental
Desde interponerse en sus relaciones hasta alejarse de la vida, las deudas afectan a su salud mental de muchas maneras. Más allá del daño obvio que puede causar en tu salud financiera, el estrés diario por las deudas se extiende como zarcillos por tu estabilidad mental, abriéndose camino en todo lo que somos y hacemos.
El problema de las deudas masivas es que, una vez que se empieza a caer en la resbaladiza pendiente de no hacer los pagos a tiempo, o incluso de no hacerlos en absoluto, la evasión se convierte en una forma de vida. Esto puede afectar a tu bienestar general, como se desprende de una encuesta de National Debt Relief que descubrió que la gente pierde de media más de 200 horas de sueño al año por sus deudas.Pero no sólo se resiente el descanso.
Según los resultados de la encuesta, el 69% de los encuestados afirma que se aleja de las cosas que le gustan debido a la exposición prolongada a un estímulo negativo como el estrés constante, la ansiedad y el mal humor, que pueden desembocar fácilmente en problemas de salud mental.
Cuanto más tiempo arrastres cualquier tipo de deuda, peor puede deteriorarse tu salud mental. Por ejemplo, si estás pagando un préstamo estudiantil o si tú y tu familia tenéis que pagar la hipoteca de una casa nueva a 30 años.
O tal vez viva con el temor inevitable de que sudeudapersonal crezca mucho más allá de su capacidad para pagarla. Los informes dicen que enfermar e incurrir en elevadas facturas médicas puede endeudar a alguien durante toda su vida. Esta deuda inesperada puede convertirse rápidamente en una bola de nieve que le impida hacer las cosas que le gustan.
Tratar de motivarse a sí mismo para hacer frente a su deuda mediante la búsqueda de un plan de alivio de la deuda es una tarea difícil, pero también puede marcar el comienzo del fin de su estrés financiero.
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¿Se pueden condonar deudas por problemas mentales?
La posibilidad de que su prestamista/acreedor o su agencia de cobros consideren negociar su deuda puede depender de varios factores:
- Cuánto debe
- Cuánto tiempo lo debe
- La gravedad de su problema de salud mental
- Cómo de debilitante es su situación
- Su situación laboral actual
Cuanto menos deba, más probable es que un acreedor no pierda el tiempo persiguiéndole o enviando su deuda a una agencia de cobros. Puedes llamar a tu acreedor, defender tu caso y salir ganando. Si la cantidad que debes es lo bastante pequeña (sobre todo si ya has efectuado algunos pagos), incluso podrías conseguir que la eliminaran.
Esperar a que venza la deuda
Es bien sabido que cuanto más tiempo pasa sin que se pague una deuda, más difícil resulta cobrarla. "Esperar a que pase el tiempo", como se suele decir, es un juego peligroso.Dependiendo de cuánto deba y de la política de una agencia de cobros o de su acreedor, su deuda podría ser notificada a una oficina de crédito al cabo de un tiempo.
Los acreedores y las agencias de cobro suelensercomprensivos con las personas que padecen enfermedades mentales debilitantes. De nuevo, el nivel de esa simpatía no está garantizado, y cada acreedor y agencia de cobros se rige por sus directrices específicas. Puede que su acreedor o agencia de cobros esté dispuesto a ayudarle:
- Suspensión de la deuda durante un periodo determinado
- Acordar que sólo nos pondremos en contacto con usted de determinadas formas y en determinados momentos.
- Más tiempo para recabar más información sobre la deuda
- En el caso de su acreedor, acordar aplazar el envío de su cuenta a una agencia de cobros.
- Contratar a un especialista en salud mental para que trabaje directamente con usted.
Algunos acreedores te tomarán la palabra cuando les avises de tu problema de salud mental y te ayudarán a planificar cómo hacer frente a lo que debes. Para otros, es posible que tenga que mostrar pruebas médicas de su estado de salud mental actual. A veces basta con una copia de una receta reciente o una carta de un profesional sanitario.
Cómo afrontar mentalmente las deudas
Como cualquiera aconsejaría, la mejor forma de hacer frente a las deudas es pagarlas. Pero la gestión de las deudas no siempre es fácil, sobre todo cuando uno no está por la labor. La mejor forma de afrontar mentalmente tus deudas es crear una visión clara de a qué te enfrentas haciendo una lista.
Elaborar un presupuesto
Si eres capaz o si puedes conseguir que alguien te ayude, hazte una idea de lo que gastas semanalmente.Este sería un buen primer paso para abordar tu deuda y tu salud mental. Compara los ingresos con los gastos. Esto te dará una idea más clara de dónde puedes estar gastando frívolamente. Dé un mejor uso a ese dinero extra realizando pagos de su deuda y considere la posibilidad de elaborar un presupuesto.
Conozca sus derechos
¿Lo sabías?
- Por lo general, un cobrador no puede ponerse en contacto con usted antes de las 8 de la mañana ni después de las 9 de la noche, hora local.
- Un cobrador probablemente no pueda llamarle al trabajo a menos que usted le haya dicho que puede hacerlo.
- Tanto su prestamista como una agencia de cobros deben facilitarle un extracto detallado de su factura cuando usted lo solicite.
- Si un acreedor llama y obtiene su buzón de voz, tiene restricciones sobre los mensajes que puede dejar acerca de su llamada. Normalmente, solo pueden dejar su nombre y el de su empresa.
Estas y otras muchas directrices le protegen por ley en virtud de laFair Debt Collections Practices Act (Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas).Dehecho, usted tiene algunos derechos a pesar de que con razón debe algo de dinero.Hayun montón deopciones de alivio de la deuda que puede explorar y elegir el mejor camino para ayudarle a resolver su deuda y tomar este peso de sus hombros.
No todas las deudas son iguales
Las deudas garantizadas -préstamos para coches, hipotecas, etc.- casi siempre están vinculadas a un activo.Estas deudas deben abordarse y pagarse en su totalidad en primer lugar para no correr el riesgo de perderlas.
En el caso de las "deudas no garantizadas", el margen de maniobra es mayor. Por ejemplo, ¿sabía que las deudas médicas son las que más tardan en aparecer en un informe crediticio? Especialmente si recibe tratamiento médico regular por un problema de salud mental, debe estar atento a sus deudas médicas.
Puede abordar todas las demás deudas, que pueden ser considerables y estar aumentando, con cada uno de sus acreedores. Hable de planes de pago, negocie la reducción de su deuda o solicite un tipo de interés más bajo.
Algunas formas de afrontar las deudas
Casi todos los consejos financieros empiezan con esta regla nº 1: paga tus deudas tan pronto como puedas. Pero para muchos de nosotros, "tan pronto como puedas" está muy lejos.
Las personas con problemas de salud mental no son las únicas que se enfrentan a las deudas, y afrontarlas es vital. Al abrir la última carta de cobro que ignoró, podría dar el primer paso para afrontar mejor su situación.
Esa llamada a un prestamista/acreedor, o incluso a una agencia de cobros, podría sorprenderte. Ensaya exactamente lo que vas a decir, a qué tipo de plan de pago podrías adherirte y qué detalles sobre tu problema de salud mental vas a ofrecer... si es que vas a ofrecer alguno.
Negociar en su nombre
Si tiene un cuidador, también puede pedirle que revise su documentación e incluso que llame al acreedor en su nombre. Por supuesto, primero tendrás que identificarte y explicar por qué le das a alguien tu poder.
Si ha padecido un problema de salud mental durante mucho tiempo, es posible que le asignen un asistente social o incluso un abogado. Ellos también pueden ponerse en contacto con el acreedor en tu nombre.
La concienciación sobre los problemas de salud mental ha crecido enormemente en los últimos años. La mejora de las leyes, los nuevos programas y los avances terapéuticos y farmacéuticos han facilitado que las personas que padecen enfermedades mentales encuentren el apoyo que necesitan.
Sencillamente, su acreedor quiere que usted pague la factura que debe; no quiere dársela a una agencia de cobros que le cederá un porcentaje del saldo adeudado. Las agencias de cobro minoristas tienen restricciones sobre cómo pueden dirigirse a un deudor, especialmente a alguien que pueda demostrar un problema de salud mental.
Para quienes sufren el doble estrés de las deudas y los problemas de salud mental, éstasson sólo algunas de las formasde hacer su vida más llevadera.
Ayuda con las deudas:
- Afrontar la deuda con un presupuesto considerado
- Conozca con precisión la cantidad que debe y el tipo de deuda que es
- Considere un plan de pagos para algunas de sus facturas
- Consigue a alguien que te ayude con el papeleo y que sea tu persona de contacto con el acreedor.
- Informe a sus deudores de su problema de salud mental.
- Más información sobre cómo trabaja una empresa de reducción dedeudas para ayudarle a resolver sus deudas
Todo esto y mucho más reforzará sin duda su salud financiera y tranquilizará su mente. Pero no puede permitirse ignorar sus deudas y llevar una vida de estrés. Tiene que actuar ya.
Metodología de la encuesta:
Esta encuesta aleatoria a 2.000 estadounidenses fue encargada por National Debt Relief entre el 13 y el 15 de diciembre de 2021. Fue realizada por la empresa de investigación de mercadosOnePoll, cuyos miembros del equipo son miembros de laSociedad de Investigación de Mercadosy tienen afiliación corporativa a la Asociación Americana para la Investigación de la Opinión Pública(AAPOR) y a la Sociedad Europea para la Investigación de la Opinión y el Marketing(ESOMAR).
